Число заемщиков старше 36 лет, взявших 35-летние ипотечные кредиты, выросло на 251%
Обновлено:
Согласно новым данным, полученным в результате проверки Закона о свободе информации, все больше людей берут ипотечные кредиты, которые они могли бы выплачивать и после 70 лет.
По данным Управления по финансовому регулированию и надзору, проанализированным компанией Quilter, занимающейся управлением активами, резко возросло число людей, берущих ипотечные кредиты сроком на 35 лет и более.
Выяснилось, что число людей старше 36 лет, взявших ипотечные кредиты сроком на 35 лет, выросло на 251 процент всего за пять лет.
Срок ипотеки — это количество лет, в течение которых человек согласен выплачивать свою ипотеку. Раньше он обычно составлял 25 лет, но в новых ипотечных кредитах теперь чаще всего составляет 30 лет и более.
Увеличивая срок ипотечного кредита, заемщик распределяет свои платежи на более длительный период времени и, следовательно, снижает ежемесячные расходы.
Однако, хотя оформление ипотечного кредита на более длительный срок и снизит ежемесячные расходы, в конечном итоге это будет означать выплату процентов в течение более длительного периода времени и, следовательно, более высокие выплаты в долгосрочной перспективе.
Новые данные, полученные в рамках Закона о свободе информации (FOI), показали значительный рост числа людей, берущих ипотечные кредиты сроком на 35 лет и более.
По данным FOI Управления по финансовому регулированию и надзору (FCA), в 2024 году 30 338 ипотечных кредитов сроком на 35 лет и более были оформлены лицами старше 36 лет.
Это больше, чем 21 289 в предыдущем году, 16 170 в 2022 году, 11 092 в 2021 году и всего 5 911 в 2020 году.
Хотя 2020 год был нарушен вспышкой пандемии, во время которой рынок недвижимости фактически остановился на несколько месяцев, он все равно представляет собой рост на 251 процент по сравнению с 8639 людьми в возрасте 36 лет и старше, которым были проданы ипотечные кредиты на 35 лет и более в 2019 году.
За последние пять лет также на 56 процентов увеличилось число заемщиков в возрасте 31–35 лет, взявших такие длительные кредиты.
Этот сдвиг, вероятно, отражает тот факт, что людям становится все труднее позволить себе покупку недвижимости.
Высокие цены на недвижимость и повышенные процентные ставки усложнили осуществление ежемесячных платежей, что побудило многих заемщиков продлевать сроки ипотеки.
Для кредиторов более длительные сроки кредитования также могут помочь большему числу людей соответствовать критериям платежеспособности, особенно с учетом того, что заработная плата не поспевает за стоимостью жизни.
| Год | Возраст 31-35 | Возраст 36+ |
|---|---|---|
| 2019 | 54,919 | 8,639 |
| 2020 | 50,895 | 5,911 |
| 2021 | 81,307 | 11,092 |
| 2022 | 89,322 | 16,170 |
| 2023 | 90,616 | 21,289 |
| 2024 | 98,370 | 30,338 |
| Кредит: FCA и Quilter |
По словам Зары Брей, эксперта по ипотеке в Quilter, тенденция к увеличению сроков ипотечного кредитования среди заемщиков старшего возраста свидетельствует о более глубоких структурных проблемах.
К ним относятся отсрочка приобретения жилья в собственность, ограниченное предложение жилья и растущий разрыв между доходами и стоимостью жилья.
Хотя более длительные сроки могут смягчить краткосрочное финансовое давление, они также подчеркивают необходимость более широких реформ для повышения доступности жилья.
«Резкий рост числа заемщиков старшего возраста, выбирающих сверхдлительные сроки ипотеки, подчеркивает, насколько ограниченной стала доступность жилья, но это не обязательно следует рассматривать негативно», — сказал Брей.
«Учитывая, что большинство ипотечных кредитов сопровождаются ипотечным консультантом, это положительный пример рекомендаций, позволяющих клиентам оставаться в своих домах в сложных макроэкономических условиях».
«Продление срока действия ипотеки после достижения пенсионного возраста может оказаться разумным решением в краткосрочной перспективе, позволяющим инвестировать другие активы».
Переоформление ипотеки на более выгодные условия при снижении процентных ставок или улучшении соотношения стоимости кредита к его стоимости может снизить ежемесячные платежи или позволить вам перейти на более короткий срок.
«Тем, кто приближается к выходу на пенсию, стоит изучить, могут ли сокращение пенсионных накоплений или использование стратегий сокращения пенсионных накоплений помочь более устойчиво управлять выплатами».
«Есть и другие способы снизить долгосрочное бремя. Переплата по ипотеке, даже небольшая, может значительно снизить общую сумму выплачиваемых процентов и сократить срок кредита».
Заемщикам, которым нужна ипотека в связи с окончанием срока действия текущего кредита с фиксированной ставкой или в связи с покупкой жилья, следует как можно скорее изучить имеющиеся варианты.
Владельцам жилья, сдаваемого в аренду, также следует действовать как можно скорее.
Ссылки для быстрого поиска ипотеки от партнера This is Money — L&C
> Калькулятор ставок по ипотеке
> Найдите подходящую для вас ипотеку
Что делать, если мне необходимо повторно заложить ипотеку?
Заемщикам следует сравнить ставки, поговорить с ипотечным брокером и быть готовыми действовать.
Владельцы жилья могут заключить новую сделку за шесть-девять месяцев вперед, часто без каких-либо обязательств по ее соглашению.
Большинство ипотечных соглашений предусматривают добавление комиссий к стоимости кредита и взимание их только при его выдаче. Это означает, что заёмщики могут получить кредит с фиксированной ставкой, не платя высокие сборы за оформление.
Имейте в виду, что если вы сделаете это и не оплатите комиссию по завершении кредита, на сумму комиссии будут начисляться проценты в течение всего срока кредита, поэтому это может оказаться не лучшим вариантом для всех.
Что делать, если я покупаю дом?
Тем, у кого уже есть договоренность о покупке жилья, следует постараться как можно скорее зафиксировать процентные ставки, чтобы точно знать, какими будут их ежемесячные платежи.
Покупателям следует избегать чрезмерных затрат и помнить, что цены на жилье могут упасть, поскольку высокие ставки по ипотеке ограничивают возможности людей по получению кредитов и покупательную способность.
Что насчет арендодателей, покупающих жилье для сдачи в аренду?
Владельцы жилья, приобретаемого для сдачи в аренду и имеющего ипотечные кредиты с выплатой только процентов, столкнутся с более значительным ростом ежемесячных расходов, чем владельцы жилья с ипотечным кредитом на жилую недвижимость.
Это обуславливает необходимость своевременной рефинансирования ипотеки, и наш партнер L&C также может помочь с ипотекой при покупке жилья для сдачи в аренду.
Как сравнить стоимость ипотеки
Лучший способ сравнить стоимость ипотеки и найти подходящее предложение — поговорить с брокером.
Компания This is Money уже давно сотрудничает с бесплатным брокером L&C, который предоставит вам бесплатную экспертную консультацию по ипотеке.
Хотите узнать о лучших ставках по ипотеке на сегодняшний день? Воспользуйтесь калькулятором лучших ставок по ипотеке This is Money и L&C, чтобы увидеть предложения, соответствующие вашей стоимости жилья, размеру ипотеки, сроку и фиксированной ставке.
Если вы готовы найти свой следующий ипотечный кредит, воспользуйтесь онлайн-сервисом поиска ипотечных кредитов L&C. Он проверит тысячи предложений от более чем 90 различных кредиторов, чтобы найти для вас лучшее предложение.
> Найдите лучшее предложение по ипотеке с This is Money и L&C
Однако имейте в виду, что ставки могут быстро меняться, поэтому, если вам нужна ипотека или вы хотите сравнить ставки, как можно скорее обратитесь в L&C, чтобы они помогли вам найти подходящую ипотеку.
Ипотечные услуги предоставляет компания London & Country Mortgages (L&C), которая авторизована и регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA) (регистрационный номер: 143002). FCA не регулирует большинство ипотечных кредитов, выдаваемых с целью сдачи в аренду. Ваш дом или другая недвижимость могут быть изъяты, если вы не будете своевременно вносить платежи по ипотеке.
This İs Money
