Будет ли ваша семья растрачивать свое наследство? Они, вероятно, будут более осторожны, чем вы думаете...
Обновлено:
Согласно новому исследованию, скорее всего, ваша семья будет действовать ответственно, получив большое наследство.
Более половины опрошенных утверждают, что они бы сохранили хотя бы часть денег, оставленных им близкими.
Такие решения, как инвестирование, погашение ипотеки и других долгов, а также увеличение пенсии, также популярны, в то время как трата наследства на «удовольствия» занимает седьмое место в списке.
По данным исследования компании Hargreaves Lansdown, люди еще менее склонны тратить деньги по мере их поступления или тратить их на крупную единовременную покупку.
А затем, когда фирма обратилась к мнению людей о том, что бы они хотели, чтобы их семьи распорядились наследством после их смерти, оказалось, что большинство придерживаются довольно спокойной линии.
Самым распространенным ответом было «не обращайте внимания», затем следовало сэкономить деньги, а затем развлечься.
«Вам не нужно беспокоиться о том, что ваша семья растратит все деньги, которые вы им оставите, — они сделают все разумные вещи, которые вы от них потребуете», — говорит Сара Коулз, руководитель отдела личных финансов в Hargreaves.
«На самом деле, если говорить точнее, они окажутся более разумными, чем вам бы хотелось».
План наследования: более половины людей утверждают, что они бы сэкономили хотя бы часть денег
Она объясняет: «Мы спрашивали людей о том, что бы они хотели, чтобы их семья сделала с наследством после их смерти, и вторым по популярности ответом было «сбережение».
«Хорошая новость заключается в том, что когда мы затем спросили людей, что бы они на самом деле сделали с наследством, самым частым ответом было «сбережение» — 53 процента».
Компания Hargreaves, опросившая 2000 взрослых, репрезентативно представляющих население Великобритании, выразила некоторую осторожность в отношении ответов, полученных от потенциальных бенефициаров.
«Ответ на такой вопрос может побудить людей дать тот ответ, который, по их мнению, они должны дать, — поэтому они говорят, что отдают приоритет разумным шагам, хотя на самом деле они, возможно, хотели бы потратить часть денег на большой отпуск или покупку новой машины», — говорит Коулз.
«Однако это чувство долга, связанное с необходимостью поступать правильно, может сохраниться, если им дадут наследство, и тогда они почувствуют давление, заставляющее их делать то, что, возможно, одобрил член их семьи».
Начиная с весны 2027 года с неиспользованных пенсионных накоплений будет взиматься налог на наследство , как и с других активов, таких как недвижимость, сбережения и инвестиции. Прокрутите страницу вниз, чтобы узнать, коснется ли ваша семья налога на наследство.
10 главных вещей, которые люди хотят, чтобы их семья сделала с наследством
10 лучших вещей, которые люди сделали бы, получив значительное наследство
«Когда получаешь наследство, приходится принимать трудные решения», — говорит Сара Коулз из Харгривза.
«И хотя это кажется приятной проблемой, для многих людей это единственная единовременная сумма, которую они когда-либо получат, поэтому они хотят максимально использовать эти деньги». Она дает несколько советов...
1. Сбережения часто являются очень разумным первым шагом, дающим вам время и пространство для принятия правильных решений. Однако важно не просто оставлять деньги в наличных на длительный срок, говорит Коулз .
Если вы решили отложить деньги на 5–10 лет или дольше, имеет смысл, по крайней мере, рассмотреть вариант акций и облигаций ISA , которые имеют больше возможностей для роста в долгосрочной перспективе.
Если вы решите, что это то, что вам может понадобиться на пенсии, вы можете рассмотреть возможность внесения некоторой суммы в свою пенсию.
2. Если вы копите на первый дом (и имеете на него право), использование пожизненного ISA будет означать, что вы сможете воспользоваться 25-процентным правительственным бонусом.
Неудивительно, что, учитывая высокую стоимость недвижимости, люди хотят видеть свои семьи в безопасности после своей смерти.
3. Когда люди думают о том, какое наследство они оставят, передать свои знания о сбережениях и инвестировании может быть почти так же важно, как и передать сами деньги.
Это значит, что их семья уверена в том, что эти деньги будут работать на них и помогут им достичь своих целей.
Для некоторых людей этот процесс может оказаться непреодолимым, и в таких случаях получение финансовой консультации может иметь огромное значение.
Это не вошло в десятку лучших вещей, которые люди говорят делать с наследством, — его выбрали всего 3 процента людей. Однако для любого человека, у которого есть наследство и который беспокоится о том, как поступить правильно, это может быть невероятно ценным шагом.
Налог на наследство взимается по ставке 40 процентов с имущества, превышающего определенный размер.
Чтобы ваши близкие были обязаны платить налог на наследство, вам необходимо иметь состояние в размере 325 000 фунтов стерлингов, если вы одиноки, или 650 000 фунтов стерлингов на двоих, если вы состоите в браке или гражданском партнерстве.
Еще одна надбавка, диапазон нулевой ставки по месту жительства, увеличивает порог на 175 000 фунтов стерлингов для каждого - то есть 350 000 фунтов стерлингов для супружеской пары - для тех, кто оставляет свой дом прямым потомкам. Это создает потенциальную максимальную общую сумму совместного наследства, не облагаемую налогом, в размере 1 миллиона фунтов стерлингов.
Этот вычет на собственное жилье начинает отменяться, как только стоимость имущества достигает £2 млн, по ставке £1 за каждые £2 сверх порога. Он полностью исчезает при достижении £2,3 млн.
Канцлер Рэйчел Ривз заявила в бюджете, что эти пороговые значения будут заморожены до 2030 года.
> Основное руководство: как работает налог на наследство
> Как в настоящее время облагаются налогом унаследованные пенсии?
> Помощь с налогом на наследство: узнайте больше у нашего партнера Flying Colours
This İs Money
