Важные документы, которые вам необходимо иметь под рукой, чтобы защитить свои деньги

У некоторых из нас есть завещание, в котором указано, кто должен получить наши деньги после нашей смерти. Но у большинства из нас нет соглашения о долгосрочной доверенности или каких-либо планов относительно того, что должно произойти с нашими деньгами, если мы все еще живы, но не можем ими управлять.

Серьезные аварии, слабоумие и длительная госпитализация — это не то, что большинство людей планируют. Но вам все равно придется платить аренду и другие регулярные счета, а иждивенцам нужно будет продолжать получать вашу финансовую поддержку.

Воспользуйтесь этими советами, чтобы составить комплексный план действий на случай, если с вами случится что-то, что повлияет на вашу способность управлять финансами.

Не ждите, пока вы не подумаете, что вы можете быть подвержены риску таких болезней, как деменция. Не будучи болезненным, никто не знает, что вас ждет за углом, и вы не можете планировать такие вещи, как автомобильные аварии или серьезные острые заболевания.

Постарайтесь как можно раньше разработать план действий и проинформируйте соответствующих лиц обо всех деталях, чтобы они знали, как действовать, если им придется вмешаться от вашего имени.

Убедитесь, что у вас есть данные о ваших финансовых счетах, хранящиеся в безопасном месте. Это включает в себя онлайн-счета, криптовалюту и другие инвестиции в акции и паи. Распечатывайте скриншоты или заказывайте бумажные выписки на регулярной основе, чтобы отслеживать транзакции и балансы. В идеале, заприте эту информацию в надежном ящике или картотеке.

Не следует записывать пароли и данные PIN-кода, хранящиеся вместе с информацией об учетной записи. Храните эту информацию отдельно и недоступно для идентификации, чтобы только вы могли узнать, какой пароль относится к какой учетной записи или карте. Человек с доверенностью (см. ниже) сможет получить доступ к учетным записям при наличии доказательств вашей недееспособности, поэтому ему не нужно будет знать ваши пароли, только номера счетов, чтобы при необходимости их было легко найти.

Получить доступ к деньгам достаточно сложно, когда кто-то умирает. Если человек еще жив, это может быть еще сложнее. Вот почему некоторые люди предпочитают открыть совместный текущий счет с любимым человеком, которому они доверяют. Другой человек может получить доступ к средствам на счете, если и когда ему это понадобится, без прохождения бюрократической волокиты.

Однако будьте осторожны с этим. Средства на счете автоматически принадлежат вам обоим, поэтому вы должны быть уверены, что они просто не опустошат ваш счет и не заберут ваши деньги. У них также должен быть приличный кредитный рейтинг и отсутствие дефолтов, потому что открытие совместного счета финансово связывает вас и может повредить вашему собственному рейтингу.

Добавление кого-либо к вашей кредитной карте рискованно, поскольку они могут накапливать счета от вашего имени. Однако в чрезвычайной ситуации это может быть полезно, если им нужно получить доступ к некоторым средствам, но вы не хотите предоставлять полный доступ к своим банковским счетам.

Вы не можете получить вторую кредитную карту на свое имя для того же счета, но с большинством карт вы можете добавить поименованного авторизованного пользователя. С некоторыми картами, такими как American Express, вы можете установить определенный лимит для авторизованного держателя, что помогает защитить вас от перерасхода им вашего собственного кредитного лимита.

Помните, как и в случае с совместным счетом, вы должны доверять человеку, которому вы доверяете использование вашей кредитной карты, поскольку если он потратит больше, чем нужно, или вы не сможете вносить платежи, это повредит вашему кредитному рейтингу .

У банков и строительных обществ есть форма, которая называется мандат третьей стороны. Заполнение этой формы, но не отправка ее, означает, что вы готовы разрешить, если кому-то нужно будет заниматься вашими финансовыми делами на краткосрочной основе.

Это даст им временный доступ к вашему банковскому счету, чтобы они могли управлять вашими деньгами от вашего имени. Вы можете отменить это разрешение в любой момент, например, если вы оправились от серьезной аварии и теперь находитесь дома и снова живете независимо.

Если вы получаете пособия, кто-то должен будет подать заявление, чтобы стать вашим назначенным лицом. Процесс немного отличается между Universal Credit и другими пособиями . Назначенное лицо является представителем вместо вас, поэтому оно несет ответственность за действия в отношении претензий и выплат так же, как и вы. Назначенное лицо также может подать заявление на пособия от вашего имени, если вы не подаете заявление, когда становитесь недееспособным, но вам это необходимо (например, подача заявления на Universal Credit и Personal Independence Payment из-за внезапной, но длительной изнурительной болезни).

Одной из самых неприятных вещей является попытка заморозить коммунальные платежи. Если вы не являетесь владельцем указанного счета, поставщики электроэнергии, воды и широкополосного интернета не могут с вами разговаривать. Для того, кто хочет действовать от вашего имени, чтобы приостановить регулярные платежи (например, если вы собираетесь долгое время находиться в больнице), это означает непростое время.

Добавьте доверенного именованного пользователя в свои счета за коммунальные услуги сейчас и убедитесь, что у него есть соответствующая информация об учетной записи. Это означает, что они могут общаться с поставщиками от вашего имени, не требуя вашего разрешения по телефону каждый раз, когда им нужно что-то уладить.

Налог на совет — это большой ежемесячный счет для большинства людей, и многие не знают, что его можно приостановить или сделать скидку, если вы получаете долгосрочный уход. Убедитесь, что кто-то знает о ваших обязательствах по налогу на совет и правилах местных органов власти относительно долгосрочного ухода, которые не позволяют человеку выходить из дома. Они могут попросить скидку или освобождение от вашего имени, если вы находитесь в больнице или доме престарелых, поэтому убедитесь, что ваш близкий знает об этом, чтобы помочь вам сэкономить деньги .

Большинство людей думают, что доверенность является только «постоянной» – но есть и другой вид. Обычная доверенность предназначена для оказания вам помощи на временной или долгосрочной основе, когда вы осознаете необходимость получения поддержки в управлении своими финансами и администрировании жизни. Например, если вы испытываете длительную физическую болезнь, планируете находиться за границей в течение длительного периода времени или с вами произошел несчастный случай, приведший к физической травме.

Обычная доверенность позволяет вам назначить представителя для ведения ваших дел либо на определенное ограниченное время, либо на неопределенный срок — и вы можете перечислить, какие задачи он может выполнять. Например, если вы хотите, чтобы кто-то помогал управлять вашими финансами только для оплаты потребностей вашего ребенка, пока вы находитесь в больнице, вы можете указать это, и у него не будет полномочий, например, продать ваш дом.

Большинство людей думают о долгосрочной доверенности (LPA). Это когда кто-то может управлять вашими делами в долгосрочной перспективе, поскольку вы психически недееспособны и не ожидаете выздоровления. Это означает, что она может включать в себя такие вещи, как принятие решений о медицинском обслуживании от вашего имени, а также управление финансами.

LPA необходимо настроить, пока вы еще сохраняете умственные способности. Вот почему важно настроить его, когда вы в форме и здоровы, и не ожидаете, что что-то может произойти!

Как для обычной, так и для постоянной доверенности рекомендуется поговорить с юристом, чтобы убедиться, что формулировка любого соглашения предельно ясна и имеет юридическую силу. Вы можете сделать постоянную доверенность на веб-сайте Gov.uk , а затем ее нужно зарегистрировать в Office of the Public Guardian . Хотя вам нужно заполнить формы для LPA, вы или ваш назначенец можете зарегистрировать ее — и это можно сделать в любое время после заполнения форм. Это означает, что некоторые люди предпочитают заполнять документы, но не регистрировать, если это не требуется (хотя это приведет к задержкам в то время, когда управление вашими финансами может потребоваться срочно).

Некоторые из упомянутых нами брендов и веб-сайтов могут быть или могли быть партнерами MoneyMagpie.com. Однако мы упоминаем только те бренды, в которые верим и которым доверяем, поэтому это никогда не влияет на то, кому мы отдаем приоритет и на кого ссылаемся.