Все больше инфлюенсеров предлагают финансовые советы на TikTok и YouTube. Стоит ли им воспользоваться?
Если вы когда-нибудь задумывались о том, как ориентироваться на фондовом рынке, составлять бюджет или планировать выход на пенсию, возможно, вашей первой остановкой когда-то был родитель, надежный друг или консультант в банке.
Однако канадцы все чаще обращаются к другому источнику: «финфлюенсерам» или интернет-авторам, которые создают увлекательные и понятные видеоролики о бюджетировании, инвестировании и даже криптовалюте.
Недавний опрос Комиссии по ценным бумагам Онтарио, в котором приняли участие 655 канадских розничных инвесторов — людей, которые управляют своими собственными инвестициями, — показал, что 91 процент из них используют социальные сети. Более того, 35 процентов заявили, что действовали по финансовому совету инфлюенсера.
Подписчики этих влиятельных лиц говорят, что они предлагают свежий и понятный способ стать финансово грамотным, но эта тенденция вызывает обеспокоенность у финансовых экспертов и приводит к принятию мер регулирования по всему миру.
Финансовое образование, которое не слишком серьезноДжойи Янг, 26-летняя инфлюенсер из Торонто, собрала в общей сложности более 300 000 подписчиков в TikTok, Instagram и YouTube.
С тех пор как два с половиной года назад Ян начала публиковать свои посты, она нашла свою аудиторию, сделав финансовые знания более доступными для молодежи.
«Я думаю, что многие люди жаждут финансового образования, но не слишком серьезного — например, я не могу представить себя 18-летним или 19-летним, приходящим на прием к финансовому консультанту», — рассказал Янг в интервью Cost of Living .
«Но я буду прокручивать ленту в TikTok, в Instagram или просто зайду на YouTube, сделаю паузу, когда мне нужно, сделаю заметки, когда нужно, и погуглю вопросы, если нужно, — я думаю, это будущее обучения для поколения Z».
Ян откровенна со своими последователями о том, что у нее нет формального образования в сфере финансов. Она говорит, что вместо дипломов она опирается на жизненный опыт.
Согласно опросу, проведенному в 2024 году Канадскими администраторами ценных бумаг, все больше канадцев инвестируют самостоятельно. Сорок пять процентов инвесторов имеют самостоятельные счета, и 30 процентов из них были открыты в течение предыдущих двух лет.
Доступ к знаниямЭл Чжан, учитель математики в средней школе из Форт-Мак-Мюррея, штат Альберта, начал подписываться на блогеров, чтобы увеличить свой доход вскоре после того, как получил свою первую работу в 2022 году.
«Я подумал: «Хорошо, я накопил немного денег на своем банковском счете, но как мне заставить эти деньги работать на себя?» — сказал он. «Обычно вы слышите об инвестировании, но никто на самом деле не говорит вам, как это делать».
У многих молодых канадцев, таких как Чжан, рост стоимости жизни вызвал жажду финансовой независимости.
«Как и большинство молодых людей, таких как я, они на самом деле не видят определенной уверенности в своем будущем — некоторые из нас думают: «Ладно, нам платят только столько-то, как мы можем построить свое будущее?» — сказал Чжан.
Тем не менее, некоторые финансовые эксперты предупреждают, что профессиональные советы не следует заменять роликами в социальных сетях.
Алекс Уильямс, старший вице-президент по стратегии, инновациям и защите интересов Канадской организации по регулированию инвестиций, подчеркивает, что профессиональные консультанты продолжают играть решающую роль.
Лицензированные консультанты могут адаптировать стратегии к индивидуальным финансовым целям, толерантности к риску и жизненным обстоятельствам человека, сказала она. Finfluencers, говорит Уильямс, не работают по тем же стандартам.
«Действительно подходите с осторожностью и думайте о том, что они говорят… всегда думайте о своей собственной ситуации, когда вы фактически делаете инвестиции самостоятельно».
Сэм Лихтман, сертифицированный финансовый консультант и основатель Millen Wealth Advisors, также предупреждает, что в отличие от сертифицированных консультантов, инфлюенсеры не несут юридической ответственности за свои советы, что может привести к преувеличенным обещаниям «лучших акций» и нереалистичной доходности.
«Подобного рода комментарии, которые так небрежно просматриваются на странице инфлюенсеров, совершенно неприемлемы для людей, которые зарегистрированы и имеют лицензию», — сказал Лихтман.
Имейте критический взглядЭррол Осеки, доцент кафедры бухгалтерского учета в Школе менеджмента Телфера при Университете Оттавы, изучает инфлюенсеров и их влияние. Он говорит, что их влияние часто проистекает из парасоциальных отношений или односторонней связи, когда зрители чувствуют, что знают инфлюенсера лично.
«Они развиваются через социальные сети… можно построить большое доверие», — сказал Осецки.
Но он говорит, что также важно помнить, что инфлюенсеры зарабатывают деньги на просмотрах, поэтому их контент призван привлекать внимание и часто включает в себя спонсируемые посты.
По его словам, даже если они кажутся вам друзьями, важно помнить, что у них есть финансовый стимул, поэтому к их советам следует относиться «с долей скепсиса».
В отличие от советов семьи или близких друзей, чьи мотивы и прошлое обычно понятны, достоверность информации, полученной в сети, оценить сложнее.
«Относитесь к этому так же, как вы относитесь к любой информации в Интернете. Используйте те же инструменты, которые вы бы использовали для защиты от дезинформации во всех социальных сетях».
Создание сосуществованияВ июне регулирующие органы шести юрисдикций, включая Канаду, начали скоординированную кампанию по пресечению незаконной финансовой рекламы со стороны недобросовестных влиятельных лиц.
Их действия варьировались от личных предупреждений совместно с правоохранительными органами до запуска кампаний по повышению осведомленности потребителей.
Однако, учитывая огромный объем производимого контента, обеспечение соблюдения правил становится сложной задачей.
«Это тысячи часов каждую неделю, так как же вы это контролируете? Как вы, как правительство, регулируете это на индивидуальном уровне?» — сказал Осецкий.
Он считает, что такие платформы, как TikTok и Instagram, должны взять на себя больше ответственности, будь то требование предотвращать мошеннический контент или демонстрация того, что они удаляют его при обнаружении.
Янг надеется, что финансовый мир сможет принять как влиятельных лиц, так и традиционных профессионалов.
«Я думаю, чем больше будут расти финфлюенсеры, тем жестче будут становиться ограничения», — сказала она. «Надеюсь, мы оба сможем как-то существовать, верно? Есть люди, которые принципиально вообще не доверяют советам в интернете, а есть люди, которые не будут инвестировать, потому что они просто не пойдут в корпорацию, чтобы получить финансового консультанта.
«Поэтому, надеюсь, обе стороны получают обслуживание».
Интервью с Джойи Янг, Сэмом Лихтманом и Алексом Уильямсом, подготовленные Дженнифер Кин
cbc.ca
