Решения White Label для криптобанкинга: создание цифрового банкинга для эпохи блокчейна
Растущий спрос на финансовые услуги, ориентированные на криптовалюту, ускорил развитие решений для криптобанков, работающих по системе «white-label». Эти готовые платформы позволяют компаниям запускать цифровые банки, поддерживающие как фиатные, так и цифровые активы, без необходимости создавать всё с нуля.
Современные потребители ожидают мгновенного, безопасного и соответствующего требованиям доступа к своим деньгам — будь то традиционные валюты или криптовалюты . Именно здесь на помощь приходит программное обеспечение для криптобанкинга, работающее по системе «white label»: оно предоставляет базовые технологии, инфраструктуру и инструменты обеспечения соответствия требованиям, необходимые для эффективной и безопасной работы криптобанка.
Криптовалютный банк — это финансовое учреждение или цифровая платформа, объединяющая традиционные банковские функции, такие как депозиты, переводы и карточные платежи, с криптовалютными услугами, такими как покупка, продажа и хранение цифровых активов. В отличие от обычных банков, криптобанки позволяют клиентам управлять как фиатными, так и криптовалютными средствами в рамках одного счета, обеспечивая большую гибкость и финансовый контроль.
Решение для криптобанка по системе «white label» — это готовая программная платформа, позволяющая компании запустить собственный брендированный криптобанк без необходимости его разработки с нуля. Оно включает в себя все ключевые компоненты:
- криптокошельки
- мультивалютные счета
- инструменты обмена в реальном времени
- Модули соответствия требованиям KYC/AML и полноценная бэк-офисная система для управления транзакциями и пользователями.
По сути, это технологическая основа, которая позволяет компаниям сосредоточиться на брендинге, лицензировании и привлечении клиентов вместо того, чтобы создавать сложную банковскую систему с нуля.
Комплексное решение для криптобанка обычно включает в себя:
Поддержка как фиатных валют, так и криптовалют, таких как USD, EUR, BTC, ETH и стейблкоины, в рамках единой системы. Пользователи могут мгновенно хранить, отправлять и конвертировать активы через встроенные модули обмена.
Интегрированная проверка личности, проверка на предмет санкций и мониторинг транзакций помогают соблюдать глобальные нормативные требования и предотвращать мошенничество .
Встроенные обменные механизмы и интеграция ликвидности позволяют пользователям конвертировать криптовалюту в фиатные валюты по текущим рыночным курсам.
Привязанные дебетовые или предоплаченные карты позволяют клиентам тратить криптовалюту напрямую с автоматической конвертацией в фиатные деньги в точке продажи.
Портал администратора для мониторинга транзакций, управления пользователями, установки лимитов и настройки сборов и комиссий.
Расширенные системы могут включать интеграцию стекинга или DeFi, что позволяет клиентам получать вознаграждения или получать доступ к кредитным продуктам непосредственно через платформу.
Шифрование банковского уровня ( TLS, AES-256 ), двухфакторная аутентификация и холодное хранение в кошельках обеспечивают самые высокие стандарты безопасности для средств и данных пользователей.
| Аспект | Создание с нуля | Решение White Label для криптобанка |
| Время выхода на рынок | Полная гибкость, но внедрение каждой новой функции требует много времени. | Возможен запуск через 3–6 месяцев с использованием готовой системы. |
| Стоимость разработки | Высокие первоначальные инвестиции в разработку программного обеспечения, инфраструктуру и сертификацию. | Более низкие затраты на установку — вы платите за настройку и развертывание, а не за полное создание продукта. |
| Согласие | Требуется создание с нуля инфраструктур KYC/AML, отчетности и безопасности. | Включает готовые модули соответствия и интеграцию со сторонними продуктами. |
| Масштабируемость | Расширение функций требует новых циклов разработки и дополнительных инженерных ресурсов. | Модульная конструкция позволяет быстро расширять функциональность без изменения ядра. |
| Безопасность | Проектирование систем безопасности полностью зависит от внутренней экспертизы и возможностей тестирования. | Поставляется с шифрованием банковского уровня, протестированным и сертифицированным поставщиком. |
| Обслуживание | Постоянные обновления, аудиты и исправления ошибок, выполняемые вашей внутренней командой. | Регулярные обновления и обслуживание включены в пакет поставщика. |
| Настройка | Полная гибкость, но внедрение каждой новой функции требует много времени. | Широкий потенциал настройки пользовательского интерфейса, пользовательского опыта и бизнес-логики при минимальном кодировании. |
| Право собственности на бренд | Полное владение брендом и технологиями. | Полное владение брендом с дополнительной лицензией на исходный код для полного контроля. |
Создание криптобанка с нуля обеспечивает полную автономию, но требует многолетней разработки и крупных финансовых вложений. Решение «white label» обеспечивает ту же функциональность гораздо быстрее, со встроенными функциями обеспечения соответствия требованиям и безопасности, позволяя финтех-компаниям и банкам сосредоточиться на росте, а не на инфраструктуре.
Рынок криптобанкинга по системе «white label» стремительно растёт, поскольку финтех-компании, компании, предоставляющие финансовые услуги, и традиционные финансовые учреждения стремятся интегрировать цифровые активы в свои предложения. Ниже представлены пять известных поставщиков, предлагающих надёжную, готовую к запуску инфраструктуру криптобанкинга.
1. SDK.finance
SDK.finance предоставляет полнофункциональную платформу цифрового и криптобанкинга для запуска многофункциональных финансовых продуктов. Поддерживает фиатные и цифровые валюты, криптокошельки, модули обмена и конвертации, а также интеграцию с ведущими блокчейн-сетями. Включает функции соответствия требованиям KYC/AML, выпуска карт и обработки платежей. Доступно в формате SaaS или по лицензии на исходный код, предоставляя предприятиям полное владение, масштабируемость и безопасное развертывание в облачных или локальных средах.
2. Лаборатории 4IRE
4IRE Labs предоставляет модульную инфраструктуру на основе блокчейна для создания криптобанков, включая крипто-фиатные шлюзы, инструменты обеспечения соответствия требованиям и мобильные приложения. Компания известна своей сильной интеграцией с DeFi и быстрым выходом на рынок.
3. Антивирусные решения
Antier Solutions предлагает комплексные платформы криптобанкинга «под ключ» с функциями управления кошельками, торговли, стейкинга и NFT. Antier помогает финтех-компаниям и банкам преодолеть разрыв между традиционными финансами и блокчейном.
4. SoluLab
SoluLab предлагает комплексные криптобанковские системы, включающие верификацию KYC/AML, выпуск карт, кастодиальные кошельки и инструменты кредитования. Компания известна своими гибкими вариантами развертывания и быстрой реализацией.
5. Crassula.io
Европейский провайдер Crassula предлагает мультивалютные счета, поддержку IBAN и функции криптовалютных платежей. Платформа Crassula сочетает в себе традиционный цифровой банкинг с инструментами управления криптовалютой через открытые API.
Граница между традиционными финансами и блокчейном стирается. Криптобанковские платформы White Label играют ключевую роль в этом переходе, помогая учреждениям быстрее запускать безопасные, соответствующие требованиям и глобальные сервисы.
По мере совершенствования регулирования и роста общественного доверия к цифровым активам гибридные банки, управляющие как фиатными деньгами, так и криптовалютой на одном счете, станут новым стандартом финансовых инноваций.
(Изображение Коула Н. с Pixabay)
HackRead
