Banka havalelerine ilişkin bu yeni kurallar yakında yürürlüğe girecek

9 Ekim'de transfer kuralları değişecek. Gerçek zamanlı transferler standart hale gelecek ve Euro Bölgesi'ndeki bankalar tarafından sunulması gerekecek. Ayrıca yeni güvenlik önlemleri de var: Gelecekte banka, transferi tamamlamadan önce IBAN ile alıcının adının eşleşip eşleşmediğini kontrol edecek. Bu, dolandırıcılıkla daha iyi mücadele etmeyi amaçlıyor. Tüketici hakları savunucuları, değişiklikleri öncelikle olumlu olarak görüyor.

Çalışma Odası (AK) tüketici koruma uzmanı Christian Prantner, APA'ya verdiği röportajda, "Prensipte bu iyi bir hikaye çünkü bankacılık sektöründeki finansal dolandırıcılık önemli ölçüde arttı," diyor. Şimdiye kadar dolandırıcıların ödeme akışlarını yönlendirmesi kolaydı çünkü IBAN ve alıcı adının eşleşmesi gerekmiyordu; IBAN, müşteriyi tanımlayan tek bilgiydi. Dolandırıcılar böylece sahte hesap bilgilerinin yanı sıra meşru bir alıcının adını da verebiliyordu ve transfer sorunsuz bir şekilde gerçekleşiyordu.

Ancak Prantner'a göre, hatalı veya kusurlu bir havaleyi geri almak genellikle imkansızdır ve müşteriler için masraflı olabilir. Havale yanlışlıkla yapılırsa veya yanlış giderse, bankadan inceleme talep edilebilir. Ancak bunun bir maliyeti vardır; Prantner'a göre bankalar bunun için 30 ila 50 avro arasında ücret talep ediyor.

Artan dolandırıcılık vakalarıyla mücadele etmek için 9 Ekim'de zorunlu IBAN adı doğrulaması getirilecek. Bunun için bir trafik ışığı sistemi planlanıyor. Bu sistem, müşteri transferi onaylamadan önce IBAN ve alıcı adının eşleşip eşleşmediğini kontrol edecek. İki parametre eşleşirse, banka transferi onaylayacak. Alıcı adında yazım hatası gibi küçük tutarsızlıklar (sarı) varsa, sistem doğru adı önerecek. IBAN ve alıcı adı arasında önemli tutarsızlıklar varsa, transfer işaretlenecek (kırmızı). İşlemi onaylamak mümkün olsa da, bu müşterinin kendi sorumluluğundadır; banka bir hata durumunda herhangi bir sorumluluk kabul etmez.

IBAN doğrulamasına ek olarak, tüm bankalar 9 Ekim'den itibaren Avro Bölgesi içindeki işlemler için gerçek zamanlı transfer hizmeti sunmalıdır. Bu, esasen geleneksel SEPA ödemelerinin yerini almaktadır. Gerçek zamanlı ödemeler için ek ücret alınmayacaktır. Değişiklikler, AB'nin Anında Ödemeler Yönetmeliği'ne dayanmaktadır.

Prantner, mutabakat sürecinin hatalı transferleri daha iyi önleyeceği için öncelikle müşteriler açısından olumlu değişiklikler görüyor. "Bu kesinlikle yeni bir güvenlik seviyesi getiriyor." Ancak bu durum, işlemin doğru bir şekilde gerçekleştirilmesini sağlamak için artık daha fazla sorumluluk üstlenmek zorunda olan müşteriler için daha fazla kişisel sorumluluk anlamına da geliyor.

Bir transfer kırmızı bayrakla karşılaşırsa, AK uzmanı "büyük bir geri adım" atıp girilen verileri dikkatlice incelemenizi tavsiye ediyor. Banka, yalnızca önceki bir karşılaştırmada (yanlış bir şekilde) isim ve IBAN'ın eşleştiğini göstermesi durumunda hatalı transferlerden sorumludur. Bu nedenle, müşteriler çevrimiçi alışveriş yaparken ideal olarak alıcının adını aldıkları faturadan doğrudan kopyalamalıdır. Emin değilseniz, bir ödemeyi yetkilendirmeden önce her zaman satıcıyla görüşmelisiniz.

Ayrıca, her hesap için transfer limitleri belirlenebilir; Prantner, bunun hatalı transferleri önlemek için de mantıklı bir önlem olduğuna inanıyor. AK uzmanı, müşterilerin genel olarak geçişi hesap ayarlarını gözden geçirmek için kullanmaları gerektiğini söylüyor.

Ancak yenilikler riskler de taşıyor. AK uzmanı, "Gerçek zamanlı transferler dolandırıcılığı da hızlandırıyor," dedi. Dolandırıcılık durumunda, ödeme akışlarının izlenmesinin çok daha zor hale gelmesi ve paranın takibinin zorlaşması gibi potansiyel bir risk var.

Ödeme işlemlerinin artan hızı, müşteriler için de her zaman olumlu olmuyor. Prantner, "Artan dijitalleşme karşısında bunalan birçok müşteri görüyorum," diyor. Bankalar dijitalleşme konusunda büyük bir baskı altındayken, aynı zamanda giderek daha fazla şube kapanıyor. Banka müşterileri ayrıca, telefonla bile olsa, "gerçek" bir danışmana ulaşılamadığı için destek eksikliğinden sık sık şikayet ediyor.

AK ayrıca, IBAN mutabakatına ilişkin yeni düzenlemelerin orta vadede ödeme işlemlerinde ücret artışına yol açıp açmayacağını "çok yakından incelemeyi" planlıyor. Prantner, yerel kurumların ücretlerini düzenli olarak karşılaştıran AK Bank Monitor'a dikkat çekiyor.

Ancak AK uzmanına göre, bankacılık sektöründe dolandırıcılıkla mücadelede, özellikle de kimlik avı söz konusu olduğunda, hâlâ yapılması gereken çok şey var. Bu bağlamda, AB'de bir başka düzenleme daha hazırlanıyor: Ödeme Hizmetleri Yönetmeliği. Bu düzenleme öncelikle bankalar için sorumluluk hükümlerini kapsıyor; bu hükümler şu anda genellikle müşterilerin aleyhine işliyor ve iyileştirilmesi gerekiyor. Prantner'a göre, yeni düzenlemeyle bankalar "daha fazla hesap verebilirlik" kazanacak. Ancak, yeni düzenlemenin ne zaman yürürlüğe gireceğini tahmin etmek zor; Prantner'a göre, Komisyon, Konsey ve Parlamento arasındaki üçlü diyalog henüz başlamadı.