RBI, kredi risk ağırlıkları konusunda ağır yük kaldırmaya hazır

Mumbai: Disiplinli kredi davranışını teşvik etmeyi ve bankaların kredi vermesi için daha fazla sermaye serbest bırakmayı amaçlayan bir hamleyle Hindistan Merkez Bankası, çeşitli kredi kategorilerindeki risk ağırlıklarını düşürmeyi ve bunları borçlu risk profillerine bağlamayı önerdi. Düzenleyici, revize edilmiş taslak normları kapsamında kredi kartları, konut kredileri, kurumsal krediler, gayrimenkul riskleri ve KOBİ kredileri için sermaye gereksinimleri önerdi. Temel değişiklikler arasında, zamanında geri ödeme geçmişine sahip kredi kartı kullanıcıları için daha kolay normlar ve büyük bütçeli konut kredileri için daha sıkı normlar yer alıyor. Son 12 ayda borçlarını tamamen ödeyen kredi kartı kullanıcıları - 'işlemci' olarak adlandırılır - düzenleyici perakende portföyü altında sınıflandırılacak. Bu, geçerli risk ağırlığını %125'ten %75'e düşürecek, bankalar için sermaye gereksinimlerini düşürecek ve bankalar tarafından daha kaliteli satın alma yapılmasını teşvik edecektir. Rekabetçi Fiyatlandırma Diğer kredi kartı kullanıcıları için risk ağırlığı %125'te kalacak. Gözden geçirilmiş normlar, RBI'ın Ekim para politikası sırasında yaptığı 22 duyuru arasında yer alıyor. Nisan 2027'den itibaren yürürlüğe girmeleri planlanıyor. Konut kredilerinde düzenleyici, risk ağırlığını kredi-değer (LTV) oranlarına ve ödenmemiş konut kredisi sayısına göre ayarlamayı önerdi. En fazla iki konut kredisi için risk ağırlıkları, LTV %50 ise %20 ile LTV %80'in üzerindeyse %40 arasında değişecek. Üçüncü bir konut kredisi, 3 crore ₹ üzerindeki krediler için ek %5 ek ücretle birlikte %60'a kadar daha yüksek ağırlıklara tabi tutulacak. Şu anda konut kredileri, sınırlı farklılaşma ile, %35-50 oranında tek tip bir risk ağırlığına tabidir. Eğitim, konut ve taşıt kredileri hariç, kişisel krediler için genel risk ağırlıkları %125 risk ağırlığına tabi olmaya devam edecektir. RBI, bu teminatsız riskler için, yüksek risk profillerini gerekçe göstererek daha yüksek sermaye gereksinimini korudu. Üst düzey banka yetkilileri, revize edilen çerçevenin, özellikle düşük riskli teminatlı perakende kredilerinden oluşan büyük portföylere sahip bankalar için sermaye verimliliğini artırmasının beklendiğini söyledi. Ayrıca, teminatsız kişisel krediler için kredi koşullarını sıkı tutarken, konut ve eğitim kredileri için daha rekabetçi fiyatlandırmaya yol açabilir. Yeni çerçeve kapsamında, BBB notlu kurumsal krediler, daha önceki %100'den %75'e düşürülen daha düşük bir risk ağırlığına sahip olacak ve bankalara sermaye rahatlaması sağlayacak. Ancak, 200 crore ₹'yi aşan derecelendirilmemiş kurumsal riskler veya daha önce derecelendirilmiş ancak şu anda derecelendirilmemiş olanlar, mevcut normlardan değişmeden %150'lik cezai bir risk ağırlığına tabi olmaya devam edecek. AA notlu kurumsal krediler, şu anki %30'dan %20'ye düşürülen %20 risk ağırlığına sahip olacak. RBI, gayrimenkul geliştiricileri için ticari gayrimenkul edinimi, geliştirme ve inşaat (CRE-ADC) için önceki aralıktan %150'ye yükseltilmiş bir risk ağırlığı olacağını söyledi. Bu tür projeler düşük satış rakamlarına veya geliştiricilerin düşük öz sermaye katkısına sahipse %100-125. Ticari gayrimenkul (CRE) kapsamındaki konut projeleri, şu anda %75 olan risk ağırlığına kıyasla %100 oranında risk ağırlığına tabi olacaktır. Düzenleyici perakende portföyü kapsamında olmayan ve derecelendirilmemiş KOBİ riskleri, %100'den %85'e düşerek risk ağırlığına tabi olacaktır. Perakende kriterlerini karşılayan KOBİ'ler %75 risk ağırlığıyla devam edecektir.