Casi 3 millones de ahorradores se verán afectados por la factura fiscal este año, ya que ingresarán al sistema más personas de las previstas anteriormente.
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Alrededor de 120.000 ahorradores más tendrán que pagar impuestos sobre los intereses de sus ahorros en el plazo de un año, según sugieren nuevos datos.
Un total de 2,64 millones de personas se verán afectadas por el impuesto al ahorro en el ejercicio fiscal 2025/26, según una solicitud de Libertad de Información a HMRC. En el ejercicio 2024/25, se estimó que el número de personas que pagaron el impuesto al ahorro fue de 2,52 millones.
Esto significa que el número de personas que pagan impuestos sobre sus ahorros se cuadruplicará en tan solo cuatro años. En el año fiscal 2021/22, el número de personas que pagaron impuestos sobre el ahorro fue de 647.000.
El número de contribuyentes con tipo básico que pagan el impuesto al ahorro aumentará de 494.000 en 2022/23 a una cifra proyectada de 1,15 millones para 2025/26, más del doble en sólo tres años.
Mientras tanto, el número de contribuyentes con tipos impositivos más altos afectados aumentará de 405.000 a 897.000 durante el mismo período.
Los datos muestran que HMRC está pagando más facturas de impuestos sobre los intereses de los ahorros de lo que se había previsto anteriormente.
AJ Bell presentó una solicitud de acceso a la información el año pasado y mostró que HMRC en ese momento proyectó que 2,1 millones de ahorristas pagarían impuestos en 2024/25, pero desde entonces la estimación ha aumentado más del 25 por ciento a 2,52 millones.
HMRC espera recaudar más de £6 mil millones en impuestos sobre el ahorro de los ahorristas en el año fiscal actual.
Es probable que este año fiscal uno de cada 25 contribuyentes con tipo básico pague impuestos sobre sus ahorros, frente a menos de uno de cada 100 hace cuatro años.
Y uno de cada ocho contribuyentes con tipos impositivos más altos cederá parte de los intereses de sus ahorros a HMRC, lo que supone un salto respecto de 1 de cada 25 que lo hacían hace cuatro años.
Además, el 45 por ciento de todos los contribuyentes con tipo adicional pagan impuestos sobre los intereses de sus ahorros.
Esto se debe a que las tasas de interés se han disparado y el Saldo de Ahorro Personal (PSA) ha permanecido congelado durante más de nueve años.
Todos los ahorristas tienen una asignación de ahorro personal, lo que significa que pueden ganar £1,000 o £500 de intereses libres de impuestos, para los contribuyentes con tasas básicas y altas, respectivamente.
Los contribuyentes con tasa adicional pagan impuestos sobre todos sus intereses.
Pero como las tasas de interés se han disparado en los últimos dos años, los ahorristas que han reunido diligentemente incluso modestos ahorros ahora están siendo perjudicados.
Laura Suter, directora de finanzas personales de AJ Bell, afirma: "Se trata de impuestos ocultos".
Según AJ Bell, la persona promedio paga ahora £2,300 en impuestos sobre sus ahorros, con una tasa impositiva efectiva promedio de alrededor del 31 por ciento; aunque el impuesto se cobra a la tasa marginal individual del 20 por ciento, 40 por ciento o 45 por ciento, la tasa impositiva promedio indica el porcentaje típico enviado al recaudador de impuestos una vez que se han tenido en cuenta las asignaciones libres de impuestos.
HMRC espera recaudar más de £6 mil millones en impuestos sobre el ahorro de los ahorristas en el año fiscal actual.
Sin embargo, es posible que cientos de millones de libras en ahorros fiscales se escapen de la red, ya que HRMC dice que no puede conciliar los intereses de las cuentas bancarias con los datos de los contribuyentes en aproximadamente una quinta parte de los casos.
La notificación de que se ha modificado su código tributario generalmente llegará en forma de un sobre de HMRC que llegará a su puerta.
Un formulario 'P800' le informará si su código tributario está cambiando, lo que le permite a HMRC recaudar un poco más de impuestos de su recibo de sueldo para compensar cualquier deuda.
El volumen mayor de lo esperado de personas que pagan impuestos sobre los intereses de sus ahorros llevó a HMRC a emitir una advertencia a principios de este año de que las cartas podrían no enviarse hasta marzo, apenas unas semanas antes del inicio del nuevo año fiscal.
Puede haber un retraso de hasta 14 meses entre el pago de intereses por parte de un proveedor de ahorros y la notificación del pago a HMRC.
Laura Suter afirma: 'HMRC realiza sus cálculos basándose en datos que recibe de bancos y sociedades de crédito hipotecario que cubren cuentas pertenecientes a decenas de millones de contribuyentes.
'El recaudador de impuestos tiene entonces que cotejar los registros de los bancos –que se transfieren, literalmente, en una hoja de cálculo– con sus propios datos de impuestos a la renta para determinar a quién necesita cobrar más impuestos.'
Las cuentas de ahorro individuales (ISA) son muy similares a cualquier otro tipo de cuenta de ahorro en efectivo, excepto que su dinero está completamente protegido de impuestos.
Puede depositar hasta £20,000 en cuentas individuales cada año fiscal. Estas cuentas suelen tener tasas ligeramente más bajas que otras cuentas de ahorro.
La mejor tasa de compra actual es del 5,44 por ciento en un ISA de fácil acceso de CMC Invest, una fijación a un año del 4,3 por ciento con Cynergy Bank y una fijación a dos años del 4,2 por ciento también ofrecida por Cynergy Bank.
Laura Suter afirma: 'El uso de envoltorios fiscales como ISA en efectivo o ISA de inversión es ahora más importante que nunca para proteger sus ahorros del fisco'.
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