Blockchain, la tecnologia che funziona come un quaderno digitale a supporto dei prestiti in Colombia.

Nonostante i progressi nella digitalizzazione del sistema finanziario colombiano, come l'espansione del mobile banking e dei portafogli elettronici, i processi chiave rimangono complessi e lenti.

Tuttavia, la tecnologia blockchain sta trasformando questo scenario, funzionando come un quaderno digitale condiviso e sicuro.

Si tratta di un database decentralizzato in cui tutte le transazioni e i backup vengono registrati in modo cronologico, trasparente e inalterabile. Ogni transazione viene registrata in una "pagina" (blocco) collegata alle transazioni precedenti, creando una catena affidabile visibile a tutti i partecipanti autorizzati.

Le aziende fintech hanno iniziato a implementare soluzioni per semplificare questi processi. Tra queste c'è Anzi Finance, una startup internazionale arrivata in Colombia alla fine del 2024.

Questa azienda ha sviluppato il primo sistema di backup del credito digitale basato su blockchain del Paese, che ha ridotto significativamente il tempo necessario per attivare le garanzie in caso di insolvenza.

"Blockchain non è solo sinonimo di criptovalute. È una tecnologia che favorisce la tracciabilità, l'automazione (grazie agli smart contract) e la sicurezza nella registrazione di processi importanti, senza dover ricorrere a numerosi intermediari o procedure burocratiche", spiega Matías Marmissolle, CEO dell'azienda.

(Altro: Perderemo WhatsApp gratuito? ).

La proposta tecnologica si basa sulla conversione delle garanzie tradizionali in un file digitale programmato, noto come token. Questo file contiene i termini del contratto di credito ed è direttamente collegato al contratto stesso . In caso di inadempimento, il sistema può attivare automaticamente un ordine di erogazione a favore del creditore.

A differenza del modello tradizionale, in cui una richiesta poteva richiedere dalle quattro alle venti settimane, con la blockchain questo tempo si riduce significativamente e la richiesta può essere risolta in pochi giorni o addirittura minuti. Questo perché il processo è automatizzato e non richiede autorizzazioni multiple o la gestione di documenti fisici.

"Questa soluzione consente a tutti gli istituti finanziari di recuperare più facilmente una parte del capitale prestato in tempi più rapidi e senza complicazioni, migliorando così il flusso di cassa", afferma Marmissolle.

La principale trasformazione di questa tecnologia va oltre la velocità. Integrando gli smart contract, le condizioni di garanzia vengono eseguite automaticamente se il pagamento concordato non viene soddisfatto. Ciò riduce la necessità di validazioni interne o di terze parti, riduce il margine di errore umano e limita la discrezionalità nella gestione delle garanzie.

Questa efficienza è particolarmente rilevante nel caso delle micro, piccole e medie imprese (PMI), per le quali tempo e liquidità sono fattori decisivi.

Inoltre, l'immutabilità dei dati registrati sulla blockchain stabilisce un nuovo standard di fiducia per i creditori e gli altri attori dell'ecosistema finanziario, consentendo una verifica costante dello stato dei backup.

Attualmente, alcune aziende fintech stanno testando meccanismi che consentono di garantire prestiti con asset reali, come raccolti o bestiame, convertiti in asset digitali.

*Questo contenuto è stato creato con l'ausilio dell'intelligenza artificiale, sulla base di informazioni provenienti da Anzi Finance e revisionato da un giornalista e da un redattore.