Welke impact zal Bre-B hebben op techbedrijven in Colombia? Voordelen, kansen en tekortkomingen om te overwegen

In de tweede helft van 2025 zal Bre-B, het Low Immediate Value Payment System (SPBVI), gepromoot door de Bank van de Republiek, operationeel worden. Met deze nieuwe tool kunnen 24 uur per dag en 7 dagen per week realtime overboekingen worden uitgevoerd. Dit is een mijlpaal in de modernisering van het Colombiaanse financiële systeem.

Bre-B is ontworpen met het oog op inclusie en efficiëntie en wil de toegang tot digitale betalingen uitbreiden voor startups, fintechs en ondernemers in het algemeen. De uitgever benadrukte dat dit systeem een ​​concrete oplossing biedt voor een van de grootste uitdagingen waar deze bedrijven voor staan: de behoefte aan een snelle, veilige en universele betaalmethode.

Met de technische ondersteuning van DRUO, een platform gespecialiseerd in digitale betalingsinfrastructuur, werd de impact van Bre-B op de technologische bedrijfsomgeving geanalyseerd. Volgens het document dat dit bedrijf met de Bank van de Republiek deelde, zal de implementatie van het systeem zorgen voor een grotere interoperabiliteit tussen financiële actoren en een aantal barrières overwinnen die de vooruitgang van eerdere modellen in de regio in de weg stonden.

Simón Pinilla, medeoprichter van DRUO, stelde dat "dit platform, zoals het is opgezet, zal zorgen voor een grotere financiële inclusie, de interoperabiliteit tussen financiële actoren zal versterken en een aantal beperkingen van oudere ontwikkelingen zoals CoDi in Mexico zal omzeilen. Die waren weliswaar pioniers in de regio, maar hebben niet de verwachte acceptatie bereikt."

Het model wordt direct geïntegreerd in de digitale kanalen van financiële instellingen. U hoeft geen extra app te downloaden: u hebt alleen een sleutel nodig die is gekoppeld aan persoonlijke gegevens zoals uw mobiele telefoonnummer, identiteitskaart, e-mailadres of verkopercode. Hiermee kunt u betalingen of overschrijvingen doen zonder dat u rekeningnummers of minimumbedragen hoeft in te voeren.

"Er zijn geen rekeningnummers vereist en er worden ook geen minimumbedragen vastgesteld. Bovendien is dit geen nieuwe applicatie, maar een functie die geïntegreerd wordt in bestaande digitale kanalen, zoals apps of webplatforms van financiële instellingen, waardoor het leven voor ondernemers gemakkelijker wordt", aldus Pinilla.

Een van de belangrijkste geïdentificeerde kansen is de mogelijkheid om direct betalingen en inningen mogelijk te maken. Dit is vooral handig voor freelancers, informele handelaren en e-commerceplatforms. "Van de belangrijkste voordelen en kansen die Bre-B fintechbedrijven en startups zal bieden, vallen de volgende op: deze bedrijven krijgen oplossingen voor directe betaling en incasso, essentieel voor freelancers en kleine bedrijven, integraties met e-commerceplatforms waarmee ze betalingen in realtime kunnen ontvangen, en hulpmiddelen voor de informele economie, zoals QR-codes of mobiele betalingen", aldus Pinilla.

Bovendien maakt het systeem transacties tussen personen onderling of tussen personen en bedrijven mogelijk, ongeacht de financiële instelling. "Deze interoperabiliteit tussen banken, coöperaties en financiële instellingen is een van de grootste voordelen van het systeem", voegde hij toe.

Volgens DRUO zal het model ervoor zorgen dat Colombia op het gebied van realtime betalingsinfrastructuur op gelijke voet komt met landen als Mexico en Brazilië. Ze erkennen echter ook dat Bre-B niet alle structurele problemen zal oplossen. "Het zal operationele limieten en maximale transactiewaarden hebben en zal afhangen van de geleidelijke integratie van entiteiten. In deze context zal Bre-B een krachtige aanvulling vormen op bestaande oplossingen, en voor fintechs zoals DRUO, die snellere transacties kunnen aanbieden aan bedrijven en particulieren die voldoen aan de criteria van het systeem. Het is een basis waarop we eenvoudigere, meer interoperabele en snellere betaalervaringen kunnen bouwen", aldus hij.

Uit de analyse bleek ook dat er hiaten zijn die ervoor kunnen zorgen dat technologiebedrijven het systeem niet volledig kunnen benutten. Eén daarvan is de maximumlimiet per transactie, die is vastgesteld op ongeveer $ 10.951.000, wat grotere transacties zou kunnen belemmeren.

Een ander belangrijk aspect is dat de acceptatie van Bre-B afhankelijk is van de bereidheid van financiële instellingen om zich bij het netwerk aan te sluiten. Hoewel het systeem technisch gezien gereed is, zijn er voor de uitvoering ervan overeenkomsten nodig tussen publieke en private partijen. Dit kan de implementatietijd verlengen.

Bovendien is het geen onafhankelijk platform en moeten bedrijven het gebruik ervan verifiëren binnen bestaande financiële kanalen. Dit kan een extra obstakel vormen voor startups die nog geen bankgekoppelde depositoproducten aanbieden.

Tenslotte blijkt uit de analyse dat het succes van het systeem ook afhangt van het onderdeel financiële educatie, dat nog moet worden versterkt. Pedagogie is essentieel voor startups, fintechs en kleine bedrijven om te begrijpen hoe ze Bre-B effectief en veilig kunnen gebruiken.

De Bank of the Republic voorspelt dat Bre-B de komende drie jaar meer dan vijf miljoen nieuwe gebruikers kan verwelkomen.

*Deze content is herschreven met behulp van kunstmatige intelligentie, op basis van door de Bank of the Republic gepubliceerde informatie en beoordeeld door de journalist en een redacteur.