De truc van £1 om gepensioneerden te behoeden voor te veel betaalde belasting van £2,8k

Uit cijfers van de belastingdienst blijkt dat er maar liefst £44 miljoen is terugbetaald aan Britten die tussen januari en maart te veel belasting hebben betaald over hun pensioenopnames .

Gegevens van de Britse belastingdienst ( HMRC ) lieten zien dat er in het eerste kwartaal meer dan 15.000 terugvorderingsformulieren zijn verwerkt, met een gemiddelde terugvordering van £ 2.881. Sinds 2015 is er meer dan £ 1,4 miljard terugbetaald aan gepensioneerden die meer belasting betaalden dan nodig was voor opnames. Het probleem is het gevolg van de pensioenhervormingen van 2015, die mensen van 55 jaar en ouder toestonden om flexibele bedragen uit hun pensioen op te nemen. De systemen van de Britse belastingdienst passen echter vaak noodbelastingcodes toe op deze opnames, in de veronderstelling dat ze maandelijks terugkeren. Dit leidt er vaak toe dat spaarders aanzienlijk te veel belasting betalen.

Hoewel HMRC werkt aan het verbeteren van het systeem, zijn er manieren waarop mensen de kans op een flinke belastingrekening meteen kunnen verkleinen. Dat kan al vanaf £1.

Tom Selby, directeur publiek beleid bij AJ Bell , zei: "De achterhaalde aanpak van HMRC ten aanzien van de belastingheffing op flexibele pensioenopnames blijft hardwerkende spaarders hard treffen. De gemiddelde terugvordering is dit kwartaal licht gedaald tot £ 2.881, het laagste niveau in bijna zes jaar. Desondanks worden er nog steeds te veel mensen te veel belast."

Dhr. Selby merkte op dat er recentelijk verbetering is opgetreden voor sommige gepensioneerden. Hij zei: " HMRC heeft een sprankje hoop geboden aan degenen die regelmatig een opname-inkomen ontvangen. Vanaf april 2025 heeft de overheid haar belastingwetgeving verbeterd, zodat deze mensen sneller van een noodtoestand overstappen naar het betalen van het juiste bedrag aan belasting. Maar dat helpt degenen die een eenmalige opname doen niet, die daardoor te veel belasting blijven betalen."

De heer Selby stelde een praktische oplossing voor: "Spaarders die een eenmalige opname in een belastingjaar plannen, kunnen een buitensporige belastingdruk vermijden door eerst een kleine, fictieve opname te doen. Dit kan de Belastingdienst helpen de juiste belastingcode toe te passen op de grotere, daaropvolgende opname."

Dit kan betekenen dat u slechts £1 uit uw pensioenpot hoeft op te nemen. Sommige pensioenaanbieders vereisen mogelijk een iets hoger bedrag, dus spaarders wordt aangeraden om eerst contact op te nemen met hun aanbieder om dit te controleren.

U kunt er ook voor kiezen om een ​​van de drie HMRC -formulieren in te vullen. U ontvangt uw belasting dan binnen 30 dagen terug.

De heer Selby zei: "Als u dit niet doet, zegt de Belastingdienst dat u aan het einde van het belastingjaar weer in de juiste belastingpositie komt."

Welk formulier u moet invullen, hangt af van hoe u toegang heeft gekregen tot uw pensioenpot. Volgens AJ Bell:

• Als u uw pensioenpot hebt leeggemaakt door flexibel toegang te krijgen tot uw pensioen en nog steeds werkt of een uitkering ontvangt, moet u formulier P53Z invullen
• Als u uw pensioenpot leeg hebt gemaakt door flexibel toegang te krijgen tot uw pensioen en u niet werkt of een uitkering ontvangt, moet u formulier P50Z invullen
• Als u slechts een deel van uw pensioenpot flexibel kunt opnemen, gebruik dan formulier P55.