Mało znane ubezpieczenie samochodu, dzięki któremu możesz zaoszczędzić 5000 funtów dzięki wypłatom TREBLE

Kierowcy, którzy zgłaszają roszczenia z tytułu mało znanego ubezpieczenia samochodowego, uważają je za cenniejsze niż kiedykolwiek wcześniej, ponieważ średnie wypłaty odszkodowań wzrosły trzykrotnie w ciągu czterech lat.

Według MotorEasy średnia wypłata z tytułu gwarantowanej ochrony aktywów, lepiej znanej jako ubezpieczenie GAP, wzrosła z około 1600 funtów w 2021 r. do prawie 5000 funtów w tym roku.

Jednak produkt ten, który służy przede wszystkim do pokrycia potencjalnego niedoboru wartości pojazdu w porównaniu do kwoty, którą należy spłacić w ramach umowy finansowej, w przypadku gdy pojazd ulegnie zniszczeniu w wyniku wypadku lub zostanie skradziony, w przeszłości budził kontrowersje.

Jednak właściciele, którzy kupili samochód za gotówkę, mogą również uzyskać pokrycie różnicy między zapłaconą ceną a wartością ustaloną przez ubezpieczyciela w momencie zgłoszenia roszczenia.

Urząd Nadzoru Finansowego (FCA) wszczął dochodzenie w 2023 r. po ujawnieniu, że przeciętny kierowca posiadający ubezpieczenie GAP zgłasza roszczenie raz na 300 lat, co wzbudziło wątpliwości, czy w ogóle warto mieć taką polisę.

Jednak nowe dane udostępnione wyłącznie This is Money wskazują, że osoby, które muszą złożyć wniosek o odszkodowanie, prawdopodobnie otrzymają o wiele większe odszkodowania ze względu na obecną gamę ryzyk finansowych, z jakimi borykają się kierowcy, którzy zaciągnęli pożyczki na zakup samochodu.

Gwałtowny spadek wartości niektórych samochodów, zwłaszcza pojazdów elektrycznych, w połączeniu z większą liczbą odpisów ubezpieczeniowych, wyższymi kosztami napraw i niedoborem części zamiennych, jak również rosnącą liczbą kradzieży pojazdów, spowodowały gwałtowny wzrost wartości gotówkowej roszczeń GAP.

Eksperci twierdzą, że wzrost wartości roszczeń spowodował, że ubezpieczenie GAP przestało być czymś „fajnym, ale potrzebnym” i stało się „istotnym zabezpieczeniem finansowym” dla osób kupujących samochody.

Jednym z powodów, dla których ubezpieczenie GAP okazało się tak kontrowersyjne w przeszłości, jest fakt, że często jest sprzedawane przez dealerów wraz z samochodami. Może to prowadzić do wyższych kosztów, a osoby wykupujące ubezpieczenie mogą często nabyć znacznie tańsze ubezpieczenie GAP od brokera.

MotorEasy, wiodąca platforma dla właścicieli samochodów, oferująca ubezpieczenia GAP, uważa, że ​​wzrost wartości wypłat „podkreśla rosnące ryzyko finansowe, z jakim będą musieli zmierzyć się właściciele samochodów” w 2025 r.

W raporcie wskazano, że kombinacja czynników, która spowodowała potrojenie średnich kwot roszczeń, może być wynikiem wpływu Covid-19.

Pandemia spowodowała okres niezwykłego wzrostu wartości samochodów używanych, ale od tego czasu ceny spadły do ​​poziomów notowanych przed wybuchem epidemii.

Jednak w przypadku pojazdów elektrycznych wskaźnik utrzymania wartości drastycznie spadł, a samochody zasilane akumulatorami tracą obecnie średnio ponad połowę swojej wartości w ciągu zaledwie dwóch lat .

Przeczytaj więcej

Podczas gdy ceny samochodów używanych spadają, koszty zakupu nowych, bardziej zaawansowanych technicznie pojazdów wzrosły, co jeszcze bardziej zwiększyło różnicę między ceną zakupu a aktualną wartością rynkową - powodując wzrost wypłat z tytułu ubezpieczenia GAP.

Firma MotorEasy poinformowała portal This is Money, że w przypadku niektórych luksusowych pojazdów elektrycznych roszczenia przekraczały 20 000 funtów.

Trwające problemy z łańcuchem dostaw części zamiennych, wywołane zamknięciem fabryk i wybuchem konfliktów od czasu pandemii , w połączeniu ze złożonością nowoczesnych pojazdów i droższymi podzespołami, również spowodowały wzrost odpisów ubezpieczeniowych.

Spowodowało to nie tylko wzrost zwykłej liczby roszczeń, ale również oznacza, że ​​właściciele będą musieli zmierzyć się z większym deficytem finansowym, jeśli ich stosunkowo nowy samochód zostanie uznany za szkodę całkowitą.

Wysokie odszkodowania odnotowano także w przypadku roszczeń związanych z kradzieżą, jednak niektóre modele samochodów, będące celem gangów przestępczych, poniosły znaczne straty finansowe, w wyniku czego ich wartość rezydualna uległa obniżeniu.

Firma MotorEasy podała, że ​​41 proc. roszczeń GAP o wartości powyżej 15 tys. funtów dotyczyło skradzionych Range Roverów, które stały się ostatnio przedmiotem fali przestępstw samochodowych i – przez pewien czas – spowodowały gwałtowny spadek wartości niektórych Range Roverów.

„Nasze najnowsze dane pokazują jasny obraz: ryzyko finansowe związane z posiadaniem samochodu rośnie” — powiedział Duncan McClure Fisher, dyrektor generalny Intelligent Motoring, spółki macierzystej MotorEasy.

Co gorsza, presja ekonomiczna jest przyczyną opóźnień w wykonywaniu prac konserwacyjnych i napraw, co zwiększa ryzyko awarii mechanicznych i potencjalnych strat.

W takich przypadkach utrata wartości pojazdu w złym stanie technicznym jeszcze bardziej powiększa lukę pokrywaną przez ubezpieczenie GAP.

„Połączenie tak wielu wpływowych czynników stworzyło «doskonałą burzę», w wyniku której ubezpieczenie GAP nie jest już tylko miłym dodatkiem, ale coraz ważniejszym zabezpieczeniem finansowym”.

Ubezpieczenie GAP jest zazwyczaj sprzedawane jako osobna polisa lub jako dodatek do innych rodzajów umów finansowych, np. ubezpieczenia samochodu.

Zazwyczaj jest ona oferowana nabywcom nowych samochodów w momencie zakupu wraz z szeregiem dodatkowych produktów, w tym dodatkową ochroną nadwozia i ubezpieczeniem od uszkodzeń wnętrza.

Ponieważ jednak niewielu kierowców korzysta z tych polis - a nawet wie, że je ma - a sprzedawcy zarabiają na nich jako na dodatkach, w 2023 r. Urząd Nadzoru Finansowego (FCA) wszczął dochodzenie w tej sprawie.

Po przeprowadzeniu dochodzenia organ nadzorczy wyraził obawy, że produkt „nie zapewnia uczciwej wartości niektórym konsumentom”, w wyniku czego około 80 procent ofert ubezpieczeń GAP zostało wycofanych z rynku.

Kupującym samochód zaleca się porównanie cen ubezpieczenia GAP z cenami oferowanymi przez osoby trzecie, zamiast po prostu wykupić ubezpieczenie u dealera.