Período de reflexão para empréstimos: você terá que esperar de 4 a 48 horas

Desde o início de setembro, um período de carência de quatro horas a dois dias foi introduzido em nosso país para empréstimos ao consumidor em bancos e empréstimos em organizações de microfinanças (IMFs) acima de 50 mil rublos. O Banco Central da Federação Russa forneceu explicações sobre como isso funcionará. O regulador introduziu uma gradação de acordo com o valor do empréstimo: quanto maior, maior será o período de carência. A inovação também afetará os cartões de crédito quando o limite for aumentado. O MK descobriu como o período de carência funcionará na Rússia.

A partir de agora, os cidadãos poderão obter um empréstimo ou crédito ao consumidor de valor superior a 50 mil rublos não imediatamente, mas somente após o término do período de carência. Essa norma legal entrou em vigor em nosso país em 1º de setembro. Agora, empréstimos e créditos na faixa de 50 mil a 200 mil rublos estarão disponíveis para os russos quatro horas após a conclusão do acordo. E se o empréstimo for superior a 200 mil rublos, o período de carência durará 48 horas. A inovação também se aplica aos cartões de crédito. Se o limite total do cartão após o aumento ultrapassar 200 mil rublos, o período de carência, neste caso, também será de 48 horas.

Ao mesmo tempo, diversos empréstimos não serão afetados pela nova regra. Assim, o período de carência não se aplica a empréstimos e créditos de até 50 mil rublos, hipotecas, empréstimos educacionais e financiamentos de veículos, se o dinheiro para a compra de um carro for enviado para a conta de uma pessoa jurídica. "Só será possível comprar bens e serviços a crédito rapidamente se uma pessoa for à loja", afirmou o Banco Central da Federação Russa em um comunicado. "O adiamento não afetará empréstimos emitidos com a participação de um co-mutuário ou fiadores, bem como de uma pessoa de confiança do mutuário." Também será possível refinanciar empréstimos existentes sem atrasos, desde que o valor total da dívida não aumente, acrescentou o regulador.

O período de reflexão foi introduzido para que uma pessoa possa reconsiderar sua decisão de tomar um empréstimo ou crédito e ser capaz de devolvê-lo sem perdas caso mude de ideia sobre o uso do dinheiro recebido. Você pode recusar fundos emprestados simplesmente notificando o banco ou IMF onde o empréstimo foi emitido, por qualquer uma das formas especificadas no contrato. Se as instituições de crédito e financeiras não cumprirem o período de reflexão, o cidadão tem o direito de não devolver o empréstimo emitido. Há outra regra: um empréstimo ou crédito não pode ser devolvido se o dinheiro tiver sido emitido para um cidadão russo cujos dados estejam no banco de dados do Banco Central da Federação Russa sobre transações fraudulentas, ou se o banco, a pedido do cliente, tiver transferido fundos usando os dados de uma pessoa cujos dados estejam no mesmo banco de dados.

Segundo Alla Khrapunova, vice-líder do projeto "Pelos Direitos dos Mutuários" da Frente Popular, a nova medida deve desempenhar o papel de desenvolver hábitos e habilidades financeiramente saudáveis: o fácil acesso a empréstimos deu origem a uma galáxia de mutuários que contraíram empréstimos espontâneos e inconscientes, caindo em um buraco de dívida devido a ações imprudentes. Antes de contrair uma nova dívida, muitas vezes é simplesmente necessário parar e refletir sobre seus riscos e oportunidades financeiras. O período de reflexão deve ajudar nisso. E o consumidor precisa planejar suas despesas com antecedência, para que não haja consequências desagradáveis, pois o dinheiro não chegará às suas mãos imediatamente, mas sim após um curto período de tempo.

A nova medida protegerá os russos não apenas de fraudadores. "As pessoas terão a oportunidade de recusar empréstimos concedidos sob a influência de emoções momentâneas, após persuasão persistente de funcionários da instituição de crédito", afirma Dmitry Yanin, presidente do Conselho da Confederação Internacional de Sociedades de Consumidores. "O período de reflexão introduzido é um período completamente adequado que permitirá que você avalie com sobriedade se realmente precisa desse dinheiro."

No entanto, às vezes, as pessoas podem se tornar vítimas de publicidade – por exemplo, podem ir a uma loja online e ver o produto dos seus sonhos vendido por meio de um mecanismo de crédito ao consumidor. "Você quer comprar isso e aquilo, e então descobre que sua situação financeira não permite: as mudanças na legislação que entraram em vigor também visam proteger contra essas compras impulsivas", acrescentou Tatyana Belyanchikova, professora associada do Departamento de Mercados Financeiros Globais e Fintech da Universidade Russa de Economia Plekhanov.

Mas há situações em que uma pessoa realmente precisa de dinheiro com urgência, e isso não tem nada a ver com a pressão de fraudadores – por exemplo, para medicamentos ou serviços médicos. É claro que, nesses casos, o período de reflexão traz inconvenientes para os cidadãos, mas na maioria dos casos ainda será preciso esperar, por isso é melhor planejar a obtenção de um empréstimo com antecedência, aconselhou nosso interlocutor.

Publicado no jornal "Moskovsky Komsomolets" nº 29597 de 2 de setembro de 2025

Manchete de jornal: Empréstimos serão suspensos