Martin Lewis alerta todos os britânicos que usam 'Compre agora, pague depois' antes de uma grande reformulação

Consumidores com dificuldades financeiras estão sendo incentivados a manterem-se "cautelosos" com os produtos "Compre Agora, Pague Depois" (BNPL) antes de uma grande reforma. Seja pedindo comida para viagem na sexta-feira à noite, procurando um vestido novo na Zara ou comprando uma nova máquina de lavar louça depois que a sua finalmente estragou, você provavelmente já notou a opção de adiar o pagamento do seu item .

Atraídas por não terem que arcar imediatamente com o impacto financeiro de suas compras, as empresas BNPL tornaram-se aparentemente onipresentes nos últimos anos. Sites como o Klarna já atingiram a impressionante marca de 100 milhões de usuários, atraindo britânicos que desejam parcelar seus pagamentos em vários meses ou até anos.

E embora o serviço possa ser uma tábua de salvação muito necessária para quem enfrenta dificuldades financeiras, a proteção ao consumidor permanece questionável. Esta semana (segunda-feira, 19 de maio), o governo apresentou uma legislação no Parlamento que busca regulamentar os produtos BNPL por lei – dando poderes à Autoridade de Conduta Financeira (FCA) para aplicar as regras.

No entanto, os detalhes exatos da legislação ainda não foram confirmados, e a nova regulamentação não entrará em vigor antes de 2026. Martin Lewis , portanto, alertou os britânicos atraídos pelos produtos BNPL para que permaneçam cautelosos com o impacto financeiro que isso pode ter.

"Não se trata de criticar o BNPL, mas sim de torná-lo mais seguro", disse Martin . "O BNPL pode ser útil, permitindo que aqueles que precisam parcelar o pagamento de uma compra necessária e dentro do orçamento, como um encanador, o façam sem juros. No entanto, ele tem sido vendido como uma opção de estilo de vida, não uma dívida, e incentivado a compras por instinto ou até mesmo a entregas rápidas. Muitas pessoas estão com problemas com múltiplos pagamentos do BNPL, o que leva à cobrança de dívidas e a prejuízos no histórico de crédito."

Ainda em discussão, as principais mudanças propostas pelo governo incluem o fornecimento de "informações claras e acessíveis sobre os riscos envolvidos". Isso pode fazer com que os consumidores pensem duas vezes antes de optarem automaticamente por um provedor de BNPL. As empresas também podem ser obrigadas a realizar verificações de acessibilidade dos consumidores para garantir que eles realmente possam arcar com os pagamentos.

"Isso se aplicaria a itens que custam mais de £ 100, mas não mais de £ 30.000, como acontece atualmente com cartões de crédito", acrescentou o site MSE de Martin . "Isso significa que o provedor do BNPL será solidariamente responsável com o varejista se algo der errado."

Por fim, se você reclamar com uma empresa de BNPL e não receber uma resposta satisfatória, em breve poderá encaminhar sua reclamação para o Serviço de Ouvidoria Financeira. Isso facilitará para aqueles que têm direito a um reembolso garantirem o reembolso.

"A regulamentação exigirá que as empresas deixem claro que se trata de uma dívida, tenham regras adequadas de acessibilidade e, crucialmente, permitam que as pessoas recorram à Ouvidoria Financeira se as coisas derem errado", explicou o guru da economia. "No entanto, a regulamentação só entrará em vigor em 2026, então as pessoas devem manter um certo nível de cautela até lá."

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A Citizens Advice elogiou o progresso na implementação de uma reforma importante, chamando-a de "passo crucial" para a proteção dos consumidores. "Por muito tempo, as pessoas foram expostas a dívidas insustentáveis ​​de um setor de BNPL que operou em uma zona regulatória cinzenta", disse Tom MacInnes, diretor de políticas da Citizens Advice.

Para alguns, isso teve consequências terríveis. Muitas pessoas estão com dificuldades para pagar um crédito que não podem pagar, atrasando contas essenciais e, muitas vezes, precisando de apoio emergencial, como vales-alimentação.

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