Британцам настоятельно рекомендуется избегать ежегодной потери 1,6 тыс. фунтов стерлингов из-за одной простой ошибки

Миллионы британцев ежедневно выбрасывают наличные, оставаясь верными банковским счетам, которые практически ничего не предлагают взамен. В течение года эта сумма накапливается и может привести к потере значительных сбережений , которые могли бы быть добавлены к вашему кошельку.

Пока ваш текущий счёт пропадает, принося гроши, более эффективные альтернативы могут ежегодно приносить вам сотни фунтов стерлингов. К счастью, эксперт по личным финансам поделился советами о том, как заставить деньги работать на вас.

«Большинство людей не осознают, во сколько им обходится их финансовая лояльность», — объясняет Фред Харрингтон, эксперт по личным финансам в Vetted Prop Firms — платформе, специализирующейся на анализе финансовых рынков и торговых стратегиях. «Разница между базовым и смарт-счетом может легко означать более 1000 фунтов стерлингов в год — и это без изменения каких-либо потребительских привычек».

«Самая большая ошибка, которую совершают люди, — это думать, что им нужно кардинально изменить свои финансовые привычки, чтобы увидеть реальную выгоду. Правда в том, что самые эффективные шаги по накоплению богатства часто оказываются самыми простыми — например, заставить свои деньги работать так же усердно, как и вы сами».

Несмотря на сохраняющиеся высокие процентные ставки , банки продолжают предлагать новым клиентам значительно более выгодные условия по сравнению с существующими. Фред подробно разбирает, сколько денег люди теряют и что с этим можно сделать.

Контраст между расчетливым и самодовольным банковским делом просто разительный.

Представьте себе человека со сбережениями в размере 10 000 фунтов стерлингов, которые лежат на стандартном текущем счёте под 0,1% годовых — это всего лишь 10 фунтов стерлингов в год. Переведите ту же сумму на ведущий сберегательный счёт с лёгким доступом под 4,5%, и вы получите 450 фунтов стерлингов в год.

Разница составляет 440 фунтов стерлингов, при этом вы практически ничего не делаете, кроме перераспределения своих денег. Но сбережения — это лишь половина дела. Это не единственный источник дохода — на самом деле, ваши ежедневные расходы тоже могут увеличить ваш доход.

В то время как стандартная дебетовая карта не предусматривает возврата средств за покупки, дебетовые карты с кэшбэком могут принести 1–3% от обычных расходов. Для тех, кто тратит 1000 фунтов стерлингов в месяц (12 000 фунтов стерлингов в год), это потенциально означает возврат 360 фунтов стерлингов в год.

Фред говорит: «Если объединить более высокие показатели сбережений с кэшбэком на расходы, то для среднестатистического человека мы получаем более 800 фунтов стерлингов в год. Для домохозяйств с более крупными накоплениями или более высокими расходами эта сумма может легко достигать 1600 фунтов стерлингов и более в год».

Несмотря на эти очевидные преимущества, исследование показывает, что половина британцев никогда не меняла своего сберегательного банка. Так что же мешает людям сделать этот шаг?

Люди часто остаются в банке, с которым играли в детстве, по привычке. Банки понимают это и могут резервировать самые низкие ставки для существующих клиентов, зная, что они не уйдут. Более 6 из 10 взрослых в Великобритании считают, что смена банка — слишком хлопотное дело, хотя на самом деле большинство операций можно выполнить онлайн менее чем за 15 минут, используя автоматический перевод средств со счёта.

Люди также склонны беспокоиться о скрытых комиссиях, минимальном балансе или потере доступа к своим средствам. Фред подчёркивает, что это беспокойство часто обходится дороже любых потенциальных проблем.

Эксперт по личным финансам объясняет: «Банки полагаются на инертность клиентов. Они предлагают новым клиентам ставки от 4%, а постоянным — 0,1%. Это штраф за лояльность, который обходится людям в сотни фунтов стерлингов ежегодно».

Не все счета с высокой процентной ставкой одинаковы — вот как можно распознать настоящие предложения:

1. Внимательно изучите информацию о ставках, указанную мелким шрифтом: счета с «высокой процентной ставкой» могут предлагать привлекательные ставки только на первые 1000 фунтов стерлингов или налагать строгие ежемесячные условия. Ищите счета с конкурентоспособными ставками для больших остатков и минимальными требованиями.

2. Изучите категории кэшбэка: некоторые карты с кэшбэком действуют только в определённых магазинах или ограничивают ваш доход 10 фунтами стерлингов в месяц. Лучшие карты предлагают неограниченный кэшбэк на все покупки или на широкий спектр товаров, например, на продукты питания и бензин.

3. Остерегайтесь скрытых комиссий: ставка сбережений в 4% не имеет смысла, если ежемесячная плата составляет 5 фунтов стерлингов. Всегда определяйте чистую прибыль с учётом любых комиссий, условий минимального остатка и ограничений по снятию средств.

Фред советует: «Золотое правило — простая арифметика. Рассчитайте свою общую годовую выгоду за вычетом любых сборов и требований. Если она значительно превышает вашу текущую сумму, переходите на другую».

Эксперт далее отмечает: «Я всегда советую людям автоматизировать всё, как только они найдут нужные счета. Создайте постоянное платежное поручение, чтобы переводить деньги на свой сберегательный счёт с высокой процентной ставкой на следующий день после зарплаты. Используйте дебетовую карту с кэшбэком для всех повседневных расходов, а затем сразу же переводите эти деньги на сберегательный счёт. Таким образом, вы зарабатываете с обеих сторон, не задумываясь об этом.

«Совокупный эффект невероятен. Эти дополнительные 800–1600 фунтов стерлингов в год, если их постоянно откладывать и получать проценты, со временем превращаются в серьёзные деньги. Меня часто спрашивают о сложных инвестиционных стратегиях, но, честно говоря, исправление базовых банковских настроек даёт гарантированную прибыль с нулевым риском. Это фундамент, на котором строится всё остальное».