¿Eres planificador de pensiones y lo estás posponiendo o dependes de tu pareja? Responde nuestro cuestionario.

Casi la mitad de los adultos creen que son "planificadores de pensiones" que están al tanto de las contribuciones y de lo que necesitan para una jubilación decente, según revela una nueva investigación.

Alrededor del 44 por ciento de las personas se sienten lo suficientemente seguras como para describirse de esta manera, pero el 22 por ciento admite enterrar la cabeza en la arena y no estar seguro de por dónde empezar.

El resto se sitúa en un punto intermedio y se declaran ni “planificadores” ni “procrastinadores” a la hora de ordenar sus finanzas para estar preparados para la jubilación.

Los hombres son más propensos a pensar en sí mismos como "planificadores": el 54 por ciento se identifica con este rol, en comparación con el 35 por ciento de las mujeres, según Aviva, que llevó a cabo la investigación.

"Si bien esto podría sugerir una brecha de confianza o compromiso, también es posible que los hombres sean más propensos a decir que tienen conocimientos financieros, o que las mujeres simplemente sean más sinceras acerca de sus incertidumbres", dice la firma de pensiones.

Aviva también dice que los ingresos son un factor que influye en los hábitos de las personas: el 33 por ciento de las personas que ganan £35,000 o menos al año dicen que son planificadores de pensiones.

Pero esa cifra aumenta al 66 por ciento entre los que ganan entre 75.000 y 100.000 libras y llega hasta el 80 por ciento en el extremo superior de la escala de ingresos.

La menor confianza prevaleciente entre las personas con ingresos más bajos podría reflejar preocupaciones de asequibilidad o una sensación de desapego, mientras que las personas con ingresos más altos se sienten más capaces de tomar el control de sus finanzas, sugiere Aviva.

Mientras tanto, entre los 45 y 54 años -una edad clave a la hora de prepararse para la jubilación- el 32 por ciento se autodenominaron "planificadores", el 29 por ciento dijo que eran "procrastinadores" y el resto no dijo ninguna de las dos cosas.

Aviva encuestó a más de 2.000 adultos, de los cuales alrededor de 1.370 estaban saliendo, viviendo juntos, casados o en unión civil.

En este grupo, el 22 por ciento dijo que su pareja era una persona planificadora, el 12 por ciento la llamó más bien una persona postergadora, el 28 por ciento dijo que no era ninguna de las dos cosas, el 26 por ciento dijo que ambos estaban al tanto de las pensiones y el 13 por ciento dijo que ninguno estaba al tanto de los asuntos.

Los resultados sugieren una brecha en la comunicación y la autoconciencia en las parejas, lo que significa que hay espacio para conversaciones más colaborativas, según Aviva.

1) Suma lo que has ahorrado hasta ahora

Si le preocupa si habrá ahorrado lo suficiente, investigue sus pensiones actuales. En general, debe plantear las siguientes preguntas a sus planes de trabajo.

- El valor actual del fondo.

- El valor de transferencia actual - porque podría haber una penalización por moverlo.

- Ya sea que la pensión se base en un plan de salario final o de contribución definida. Las pensiones de contribución definida reciben las contribuciones tanto del empleador como del empleado y las invierten para generar un fondo de ahorro para la jubilación.

A menos que trabajes en el sector público, ahora han reemplazado en su mayoría a las pensiones más generosas con beneficios definidos (salario promedio de carrera o final), que brindan un ingreso garantizado después de la jubilación hasta que mueres.

Las pensiones de contribución definida son más tacañas y los ahorradores soportan el riesgo de la inversión, en lugar de los empleadores.

- Si existen garantías (por ejemplo, una tasa de anualidad garantizada) y si las perdería si trasladara el fondo.

- La proyección de pensión al jubilarse. Puede usar una calculadora de pensiones para ver si le alcanzará; consulte la nuestra a continuación.

2) Comprueba lo que recibirás en pensión estatal

Debería sumar las cifras previstas a lo que espera recibir en concepto de pensión estatal, que actualmente es de £230,25 por semana o casi £12 000 por año si califica para la tasa completa.

Obtenga una previsión de pensiones estatales aquí.

3) Calcular si esto será suficiente

Puede utilizar un estándar diseñado por la industria de pensiones para una jubilación mínima, moderada y cómoda para ver qué tan cerca estará de alcanzarla.

Las cifras de este año son £21.600, £43.900 o £60.600 al año respectivamente para una pareja, siendo la primera factible si se reciben dos pensiones estatales completas.

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Sin embargo, no incluyen el impuesto a la renta , los costos de vivienda si aún está pagando una hipoteca o alquiler y los posibles costos de atención en el futuro.

Otros en la industria financiera sugieren un enfoque diferente, que es pensar en lo que usted gana ahora y qué proporción de ese ingreso (la tasa de reemplazo objetivo) desea alcanzar durante su jubilación.

Debes tener en cuenta que ya no tendrás gastos relacionados con el trabajo, como viajes, ropa y almuerzos, pero es probable que gastes más en aficiones, socialización y vacaciones.

4) Piensa en poner orden en tus pensiones

Los ahorradores suelen acumular varios fondos de pensión a lo largo de su vida laboral al cambiar de trabajo, pero muchos nunca se molestan en combinarlos. Esto puede ahorrar papeleo y costos.

Pero fusionar las pensiones no siempre es aconsejable porque se corre el riesgo de perder valiosos beneficios vinculados a los planes del empleador.

Lea nuestra guía sobre la fusión de pensiones para asegurarse de no ser penalizado.

4) Encuentra cualquier maceta perdida

Si ha perdido la pista de sus antiguos botes, el servicio gratuito de rastreo de pensiones del Gobierno se encuentra aquí.

Tenga cuidado si realiza una búsqueda en línea del Servicio de rastreo de pensiones, ya que aparecerán en los resultados muchas empresas que usan nombres similares.

Éstos también se ofrecerán a buscar tu pensión, pero intentarán cobrarte o venderte otros servicios, y podrían ser fraudulentos.

Aquí está nuestra guía para encontrar pensiones perdidas.