Dlaczego Virgin Money wstrzymało przelew ISA do Lloyds na cztery miesiące

Mój ojciec zmarł we wrześniu ubiegłego roku i po uzyskaniu zgody na stwierdzenie nabycia spadku w styczniu tego roku, jako wykonawca testamentu, zorganizowałem przelew jego środków z konta gotówkowego ISA w Virgin Money na konto Virgin prowadzone na nazwisko mojej matki, zgodnie z jego wolą.

Moja matka przebywa w domu opieki, a ja jestem jej pełnomocnikiem i zajmuję się jej sprawami.

Ponieważ konto Virgin Money Isa ma niskie oprocentowanie, a Virgin Money pozwala prawnikom na wystawianie zleceń pocztą wyłącznie za pośrednictwem poczty, zdecydowałem się przelać środki z konta Virgin Money na konto mojej matki w Lloyds Bank Isa.

Opłaty za pobyt w domu opieki wynoszą prawie 7000 funtów co cztery tygodnie, a nieruchomość moich rodziców nie została jeszcze sprzedana, więc potrzebujemy każdego centa z naszych dochodów, aby pokryć te opłaty.

Jednak od stycznia nie mamy dostępu do dochodów z konta oszczędnościowego mojego ojca Virgin Money Isa, ponieważ Lloyds nie był w stanie dokonać przelewu tych środków.

Dlaczego transfer trwa tak długo?

Helen Kirrane z This is Money odpowiada: Można by pomyśleć, że przeniesienie konta ISA z jednego istniejącego banku do innego przebiegnie bezproblemowo.

Jednak przelewy ISA między dostawcami mogą być uniemożliwiane ze względu na przestarzałą technologię lub fakt, że różni dostawcy stosują różne systemy przelewów.

Na przykład większość przelewów z rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych akcji i udziałów Virgin Money jest domyślnie przetwarzana w formie czeków i księgowana na rzecz nowego dostawcy, podczas gdy inni dostawcy korzystają z przelewów elektronicznych.

Złożyłeś wniosek o przeniesienie konta ISA z Virgin Money do Lloyds w dniu 10 stycznia. Jednak cztery miesiące później, gdy skontaktowałeś się z This is Money, przelew nadal nie został zrealizowany.

Biorąc pod uwagę, że zgodnie z przepisami HMRC przelew z jednego rachunku oszczędnościowego ISA na inny powinien trwać nie dłużej niż 15 dni kalendarzowych, a w przypadku innych rodzajów rachunków ISA nie dłużej niż 30 dni kalendarzowych, jest oczywiste, że jest to ogromne opóźnienie.

Virgin Money twierdzi, że nigdy nie otrzymało prośby o przelew pieniędzy twojej matki z konta na konto Lloyds.

Byłeś odsyłany pomiędzy Virgin Money i Lloyds, przy czym każdy z dostawców twierdził, że problem leży po stronie drugiego.

Poinformowano Cię, że Lloyds wysłał prośbę o przelew za pośrednictwem systemu międzybankowego do banku Clydesdale, ale system automatyczny ją odrzucił, ponieważ dane Virgin Money nie są rozpoznawane przez Clydesdale.

Clysedale Bank przejął Virgin Money w 2019 r., ale zachował markę Virgin Money.

Virgin Money potwierdziło to, gdy badało Twój przypadek na prośbę This is Money. Powiedziało, że nie mogło znaleźć zapisu o przesłaniu Twojego przelewu, a prawdopodobnym powodem było to, że prośba nie zawierała prawidłowych danych, dlatego jego systemy nie były w stanie dokonać dopasowania.

Pana ostatnie zapytanie, otrzymane przez Lloyds 14 kwietnia, zostało ponownie wysłane do Clydesdale 25 kwietnia, gdzie zostało ponownie odrzucone. Po tym zdarzeniu skontaktował się Pan z This is Money.

Niestety, nie jest to pierwszy raz, kiedy słyszymy o tak długich opóźnieniach w przelewach ISA, jak w Pana przypadku.

W listopadzie 2023 r. z kont ISA „zniknęły” przelewy na kwotę prawie 1 miliona funtów w NatWest po tym, jak bank został przytłoczony liczbą oszczędzających, którzy chcieli przenieść swoje konta ISA na dwuletnie konto gotówkowe ISA o najlepszej cenie.

Biorąc pod uwagę, że przepisy stanowią, iż przelewy między kontami oszczędnościowymi ISA nie powinny trwać dłużej niż 15 dni, uważam, że opóźnienie, z którym się spotkałeś, jest bardzo duże.

Virgin Money poinformowało, że problem został już rozwiązany i przetworzy przelew do Lloyds. Powiedziałeś mi, że zgodziło się również na naliczenie odsetek wstecz do 10 stycznia, kiedy pierwotnie wnioskowałeś o przelew.

Rzecznik Virgin Money odpowiada: Po dokładnym przeglądzie nie znaleźliśmy żadnego zapisu o prośbie o przelew, która została do nas przesłana. Możliwe, że prośba nie zawierała prawidłowych danych, dlatego nasze systemy nie były w stanie dokonać dopasowania.

Nasz zespół skontaktował się z klientem, aby potwierdzić poprawne dane konta potrzebne Lloyds do złożenia wniosku o przelew. Skontaktowaliśmy się również z naszym starszym kontaktem w Lloyds, aby przyspieszyć proces, gdy klient złoży wniosek, korzystając z potwierdzonych informacji.

Umówiliśmy się na rozmowę telefoniczną z klientem w przyszłym tygodniu i będziemy nadal uważnie monitorować konto, informując go na bieżąco o przebiegu procesu aż do momentu zakończenia transferu.