Recenzja Interactive Investor: Jak wypada na tle konkurencji?

W naszej recenzji Interactive Investor możesz dowiedzieć się, czy platforma inwestycyjna jest dla Ciebie odpowiednia.

Interactive Investor oferuje ogólne konta inwestycyjne, konta ISA i SIPP akcji i udziałów. Pozwala inwestorom wybierać akcje, obligacje, fundusze, fundusze inwestycyjne i ETF-y, w tym gotowe portfele, które wykonają całą pracę za Ciebie.

Został uruchomiony w 1995 r. i obecnie należy do grupy zarządzającej inwestycjami Aberdeen. Stał się popularnym wyborem dla inwestorów typu „zrób to sam”: Interactive Investor ma ponad 450 000 klientów i zarządza aktywami o wartości 70 miliardów funtów.

Punktem sprzedaży Interactive Investor jest model subskrypcji z opłatą ryczałtową, wyróżniający się na tle konkurencji, która pobiera opłaty za konto jako procent od inwestycji. Oferuje również bogactwo pomocy i wskazówek dla inwestorów.

Przyjrzeliśmy się opłatom pobieranym przez Interactive Investor, przyjrzeliśmy się bliżej funkcjom oferowanym przez platformę i przetestowaliśmy obsługę klienta.

Alert o specjalnej ofercie: Interactive Investor prowadzi przez cały czerwiec ofertę zwrotu gotówki*, dzięki której możesz otrzymać nawet 2000 funtów przy otwarciu nowego rachunku Sipp lub przeniesieniu istniejącego.

> Przeczytaj nasze pełne zestawienie najlepszych platform inwestycyjnych

> Dowiedz się więcej o Interactive Investor i otwórz konto*

W Interactive Investor możesz otworzyć następujące konta:

• Iza
• Ogólne konto inwestycyjne
• Popijać
• Akcje i udziały juniorskie Isa
• Konto oszczędnościowe w gotówce (udostępniane przez Flagstone, niepowiązane ze standardowym kontem Interactive Investor)

Dlaczego możesz nam zaufać

This is Money zajmuje się tematyką inwestycji i finansów osobistych od 1999 roku . Przeczytaj więcej o tym, w jaki sposób nasza niezależność redakcyjna pomaga uczynić życie naszych czytelników bogatszym .

O naszym autorze: Sam jest autorem poradników Money and Consumer Guides w This is Money. Ma ponad 12 lat doświadczenia w pisaniu o produktach finansowych. Swoją karierę pisarską rozpoczął w firmie zarządzającej inwestycjami, gdzie pisał o akcjach i udziałach Isa i Sipp oraz zajmował się inwestycjami i wiadomościami rynkowymi. Był autorem i redaktorem w Financial Ombudsman Service oraz starszym autorem w zespole konsumenckim w NerdWallet, gdzie zajmował się pożyczkami osobistymi best-buy.

Do otwarcia konta Sipp użyłem aplikacji Interactive Investor i spędziłem kilka godzin na testowaniu jego funkcji na potrzeby tej recenzji.

Przetestowałem, jak łatwa jest platforma w użyciu zarówno na komputerze stacjonarnym, jak i w aplikacji mobilnej. Przeszukałem i kupiłem inwestycje, przejrzałem zakres oferowanych treści edukacyjnych i skontaktowałem się z zespołem obsługi klienta Interactive Investor.

Moja końcowa ocena uwzględnia opłaty pobierane przez Interactive Investor i określa, czy jest to dobra opcja dla typu inwestorów, do których jest skierowana.

> Przeczytaj nasze pełne zestawienie najlepszych dostawców Sipp

Poniżej znajdują się opłaty za konta Interactive Investor oraz poziomy, do których zalicza się każdy poziom:

Stała miesięczna opłata Interactive Investor zaczyna się od 4,99 GBP za ogólne rachunki inwestycyjne lub ISA do kwoty 50 000 GBP. Jest ona wyższa, jeśli dodasz również rachunek SIPP. Opłaty rosną przy kwotach powyżej 50 000 GBP i 75 000 GBP.

Interactive Investor ma również poziom „Super Investor”, który kosztuje 19,99 £ miesięcznie za konto ISA lub ogólne. Jest on skierowany do bardziej aktywnych inwestorów, obejmuje cztery darmowe transakcje online miesięcznie i obniżoną opłatę za międzynarodowy handel akcjami. Dodanie emerytury do tego poziomu kosztuje dodatkowe 10 £ miesięcznie.

Możesz dodać junior ISA do swojego planu na poziomach Investor i Super Investor. Możesz dodać tyle junior ISA, ile masz dzieci.

Oto opinia Money na temat opłat za konta w Interactive Investor

Model subskrypcji Interactive Investor jest wyjątkowy wśród tradycyjnych platform inwestycyjnych, które zazwyczaj pobierają opłatę stanowiącą procent od wartości inwestycji.

Uważamy, że struktura opłat ryczałtowych jest generalnie bardziej przejrzysta niż procent i pomaga utrzymać koszty na niskim poziomie. Wystarczy sprawdzić wartość puli i rodzaj konta, aby zobaczyć roczną opłatę. Niestety, jest to bardziej skomplikowane niż było, ze względu na różne poziomy.

Co ważne, gdy wartość inwestycji osiągnie pewien próg, opłaty pobierane przez Interactive Investor mogą okazać się niższe niż w przypadku innych dużych, tradycyjnych platform inwestycyjnych, gdyż większość konkurencyjnych firm pobiera opłaty procentowe.

Przyjrzyjmy się przykładowi:

Choć podoba nam się model subskrypcji Interactive Investor, są sytuacje, w których będzie on korzystniejszy pod względem opłat za prowadzenie konta, szczególnie jeśli dysponujesz mniejszymi środkami i chcesz otworzyć zarówno konto ISA, jak i konto emerytalne.

Na przykład, poniżej podano przykładowe roczne opłaty za konta dla różnych wielkości środków zainwestowanych w ISA i SIPP u różnych dostawców:

Konieczne jest wykonanie własnych obliczeń, gdy myślisz o tym, gdzie umieścić swoje pieniądze. Porównaj opłaty, biorąc pod uwagę wielkość puli, rodzaj konta, to, w co chcesz inwestować i jak często chcesz handlować.

Inne ważne opłaty Interactive Investor

Naszym zdaniem opłaty transakcyjne Interactive Investor są konkurencyjne, ale inwestorzy w fundusze powinni uważać na opłatę transakcyjną w wysokości 3,99 GBP. Niektóre inne platformy oferują ją za darmo. Lubimy darmowe regularne miesięczne inwestowanie, ale opłaty za wymianę walut są wyższe niż na innych platformach - uważaj na to, jeśli kupujesz akcje amerykańskie lub europejskie.

Opłaty transakcyjne

• Akcje, fundusze, ETF-y, obligacje i papiery wartościowe skarbowe z Wielkiej Brytanii i USA: 3,99 £
• Inne akcje międzynarodowe: 9,99 GBP lub 5,99 GBP dla „Superinwestorów”
• Reinwestowanie dywidendy: 0,99 GBP
• Regularne miesięczne inwestycje: Bez opłat

Opłaty za wymianę walut

• Między 0 a 24 999,99 GBP: 1,50 procent
• Między 25 000 a 49 999,99 GBP: 1,25 procent
• Między 50 000 a 99 999,99 GBP: 1,00 procent
• Od 100 000 do 599 999,99 GBP: 0,50 procent
• Od kwoty 600 000 funtów lub więcej: 0,25 procent

Interactive Investor oferuje pełną gamę inwestycji, w tym:

Możesz wybierać spośród ogromnej oferty obejmującej ponad 40 000 akcji, ponad 3000 funduszy i ponad 1000 ETF-ów.

Pod tym względem platforma ta nie odbiega od innych tradycyjnych platform inwestycyjnych, dzięki czemu Interactive Investor oferuje Ci szeroki wachlarz możliwości wyboru, pozwalający na zbudowanie portfela dostosowanego do Twojego stylu inwestycyjnego, tolerancji ryzyka i ogólnych celów finansowych.

Jeśli interesują Cię opcje zarządzane, Interactive Investor, w przeciwieństwie do innych platform, nie buduje i nie oferuje własnych gotowych portfeli.

Zamiast tego sprzedaje „fundusze szybkiego startu”, czyli portfele tworzone przez firmy zarządzające inwestycjami Royal London i Vanguard.

Dział obsługi klienta Interactive Investor jest zazwyczaj dostępny od poniedziałku do piątku w godzinach 7:45–17:30.

Brak dostępności w weekendy oznacza, że ​​nie dorównuje ona AJ Bell, Fidelity i Hargreaves Lansdown, które są dostępne w soboty.

Możesz uzyskać dostęp do pomocy i wsparcia Interactive Investor na wiele sposobów. Platforma najpierw kieruje Cię do Centrum pomocy, które odpowiada na wiele typowych pytań, w tym jak dodać pieniądze do swojego konta i jak zapłacić miesięczną opłatę.

Możesz również skontaktować się z Interactive Investor telefonicznie. Jest to najlepsza opcja, jeśli masz bardziej pilne pytania dotyczące Twojego konta.

I choć nie podano adresu e-mail do działu obsługi klienta, możesz bezpiecznie wysłać wiadomość do zespołu ze swojego konta online. Jest to usługa, którą przetestowałem.

Jak wyglądała obsługa klienta w Interactive Investor?

Ciekawą funkcją oferowaną przez Interactive Investor jest możliwość doładowania konta gotówką za pomocą natychmiastowej płatności bankowej.

Platforma reklamuje to jako sposób na ominięcie konieczności korzystania z karty debetowej lub dokonywania wolniejszych tradycyjnych przelewów bankowych. Po połączeniu konta bankowego możesz wybrać je z listy opcji płatności, aby dokonać natychmiastowego przelewu.

Dostępność wielu opcji szybkiego doładowania konta jest korzystna dla inwestorów.

Miałem jednak problem z powiązaniem mojego konta bankowego za pomocą kodu QR wygenerowanego przez wersję stacjonarną platformy, więc napisałem wiadomość do Interactive Investor ze swojego profilu online, aby poprosić o pomoc.

Zapytałem, czy to znany problem i czy istnieje jakieś alternatywne rozwiązanie.

Funkcja czatu Interactive Investor nie jest jeszcze aktywna – po wysłaniu wiadomości otrzymasz powiadomienie informujące, że zespół może potrzebować do pięciu dni roboczych na odpowiedź.

Odpowiedź otrzymałam w ciągu niecałych trzech godzin, co okazało się bardzo pomocne.

Przedstawiciel obsługi klienta powiedział mi, że przekażą problem zespołowi IT. W międzyczasie szczegółowo opisali sposoby, w jakie mogę dokonać alternatywnej płatności na moje konto. Byłem wdzięczny, że otrzymałem wszystkie te informacje w odpowiedzi, zamiast zostać odesłanym na stronę w Centrum pomocy.

Inny członek zespołu This is Money jest wieloletnim klientem Interactive Investor i musiał do nich dzwonić z pytaniami o udziały, terminy transakcji, kwestie związane z końcem roku podatkowego i przeniesieniem inwestycji na małżonka. Zgłasza, że ​​zespół obsługi klienta jest pomocny i kompetentny, i ocenia go jako dobry.

Możesz korzystać z platformy Interactive Investor na komputerze stacjonarnym i na urządzeniu mobilnym, pobierając jej aplikację. Testowałem:

• Na komputerze: konfigurowanie regularnej inwestycji
• W aplikacji mobilnej: wyszukiwanie i dokonywanie nowych inwestycji

Ustawianie regularnej inwestycji na komputerze stacjonarnym

Uznałem, że dodanie regularnej inwestycji do wybranego funduszu z mojego konta na komputerze jest proste.

Po kliknięciu w menu pozycji „portfel” zobaczysz link „bezpłatne regularne inwestowanie”, który przeniesie Cię do strony umożliwiającej skonfigurowanie i zarządzanie regularnymi inwestycjami.

Aby móc dokonywać regularnych inwestycji, musisz mieć gotówkę na koncie.

Dodałam gotówkę do mojego konta za pomocą karty debetowej i ustawiłam miesięczne polecenie zapłaty z mojego konta bankowego. Oba były proste i dobrze wyjaśnione za pomocą tekstu pomocy.

Interactive Investor żąda poleceń zapłaty 12. dnia każdego miesiąca i wykonuje regularne instrukcje inwestycyjne w pierwszą środę każdego miesiąca. Oznacza to, że gotówka będzie znajdować się na Twoim koncie przez około trzy tygodnie, zanim zostanie zainwestowana.

Chociaż jest to proste w konfiguracji, regularna usługa inwestycyjna Interactive Investor jest mniej elastyczna niż te oferowane przez inne platformy inwestycyjne. Na przykład, może to nie działać w dniu wypłaty.

Platformy takie jak Bestinvest, Fidelity i Hargreaves Lansdown dają Ci możliwość skonfigurowania regularnych inwestycji bezpośrednio w wybraną inwestycję, omijając wymóg wcześniejszego posiadania gotówki na koncie.

Fidelity oferuje inwestorom również znacznie większy wybór w zakresie częstotliwości regularnych oszczędności – co miesiąc, kwartał, pół roku lub rok – a inwestorzy mogą wybrać jedną z czterech dat w miesiącu, w których ma zostać pobrana płatność.

Poszukiwanie i dokonywanie inwestycji w urządzenia mobilne

Aplikacja mobilna Interactive Investor jest prosta w obsłudze. Po zalogowaniu się zobaczysz menu na dole swojego konta, które pokieruje Cię do różnych działań, na przykład przeglądania swojego portfela, dokonywania transakcji lub sprawdzania środków pieniężnych na swoim koncie („portfel”).

Po kliknięciu „Handluj” zostaniesz przeniesiony do ekranu umożliwiającego wyszukiwanie inwestycji.

Aby wyszukać inwestycję, musisz wiedzieć, gdzie chcesz zainwestować. Karta „research” pozwala czerpać inspirację z najnowszych artykułów i filmów od ekspertów Interactive Investor.

Nie udało mi się jednak znaleźć najlepszych wyborów inwestycyjnych Interactive Investor – Super 60 – w zakładce „badania” w aplikacji mobilnej.

Zamiast tego musiałem wrócić na stronę internetową na komputerze, aby zobaczyć Super 60. Mogłem łatwo przejść do Super 60 ze swojego konta na komputerze, więc aplikacja mobilna mogła lepiej zintegrować te informacje.

Karta „Handel” umożliwia przeglądanie popularnych rynków, m.in. FTSE 100, FTSE 250 i Nasdaq, a także spółek, które wchodzą w skład tych rynków.

Znalazłem akcje w FTSE 100, na które miałem oko. Stamtąd szybko dodałem gotówkę do mojego konta, korzystając z natychmiastowego połączenia bankowego, a następnie dokonałem transakcji. Interactive Investor pobiera 3,99 GBP za obrót akcjami w Wielkiej Brytanii i USA, ale jest to zazwyczaj najtańsza z tradycyjnych platform inwestycyjnych, z kilkoma zastrzeżeniami – zobacz więcej w naszym porównaniu po prawej stronie.

Jakie inne funkcje oferuje Interactive Investor?

Jeśli lubisz funkcje handlu społecznościowego, Interactive Investor ma osobną aplikację mobilną o nazwie „ii Community”. Wyróżnia się ona jako niezwykła funkcja wśród tradycyjnych platform inwestycyjnych.

Interactive Investor podąża śladami nowszych graczy, takich jak eToro i Trading 212, które mają wbudowane funkcje społecznościowe na swoich platformach. eToro reklamuje się jako „społecznościowa sieć handlowa”, a nie prosta platforma inwestycyjna.

W aplikacji społecznościowej Interactive Investor możesz:

• dołączyć do grup
• śledź konkretne inwestycje, członków lub grupy
• dodawaj komentarze i reakcje do postów w swoim kanale
• brać udział w ankietach

Mimo że wadą tej aplikacji jest to, że jest to osobna aplikacja, społeczność wydaje się być żywa, a popularna grupa dla „początkujących inwestorów” liczy ponad 500 członków.

Interactive Investor udostępnia bogactwo analiz inwestycyjnych dla inwestorów indywidualnych, w tym:

• Super 60: lista najlepszych wyborów inwestycyjnych Interactive Investor
• ACE 40: lista najlepszych wyborów dla zrównoważonych inwestycji
• Portfele zimowe: lista akcji, których wartość rośnie każdej zimy, wsparta danymi o wynikach z przeszłości

Tego typu badania można porównać z informacjami oferowanymi przez inne platformy inwestycyjne, takie jak Wealth Shortlist serwisu Hargreaves Lansdown i Best Funds List serwisu Bestinvest.

Interactive Investor nawiązał również współpracę z niezależnym dostawcą usług badań finansowych, Morningstar, w celu wprowadzenia do platformy analiz akcji.

Jest to przydatne – na przykład na swoim koncie widzę, że Morningstar przyznał akcjom, które kupiłem na potrzeby tej recenzji, cztery gwiazdki, co oznacza, że ​​są niedowartościowane.

Istnieją również szczegółowe tabele, do których możesz uzyskać dostęp na podstawie danych Morningstar. Obejmują one listy niedowartościowanych i przewartościowanych akcji, raporty dotyczące perspektyw regionalnych i raporty dotyczące perspektyw sektora USA.

Narzędzie Portfolio X-ray umożliwia szczegółową analizę posiadanych aktywów i wyników, choć tego typu szczegóły mogą szybko stać się skomplikowane.

Interactive Investor udostępnia kanał informacyjny z treściami pisanymi przez ekspertów, dzięki czemu inwestorzy mogą być na bieżąco z sytuacją na rynkach.

Chociaż badania Interactive Investor są dobre, mniej doświadczeni inwestorzy mogą mieć trudności z określeniem, od czego zacząć. Łatwo poczuć się przytłoczonym ocenami gwiazdkowymi, tabelami i wykresami.

Interactive Investor oferuje szereg informacyjnych przewodników, podcastów i filmów, które wyjaśniają kluczowe zagadnienia, takie jak inwestowanie w ETF-y i zarządzanie ryzykiem inwestycyjnym.

Są one wyraźnie oznaczone w wersji desktopowej witryny, pod zakładką „learn” w menu. Jednak nie są dobrze zintegrowane z Twoim kontem online, więc inwestorzy mogą mieć trudności z nawigacją.

Platforma inwestycyjna Interactive Investor wyróżnia się stałą strukturą opłat.

Jeśli dopiero zaczynasz budować swoje portfolio, mogą być dostępne tańsze opcje. Ale gdy pula osiągnie pewien rozmiar, stała opłata Interactive Investor staje się czymś naturalnym.

Oznacza to, że płacisz taką samą opłatę niezależnie od tego, czy wartość Twojej inwestycji wynosi 100 000 GBP czy 1 milion GBP, warto więc rozważyć, ile możesz zaoszczędzić w ramach tej struktury.

Najtańsza platforma nie zawsze jest najlepsza dla Ciebie – wszystko zależy od tego, jakim typem inwestora jesteś. Na przykład, jeśli chcesz inwestować w fundusze lub będziesz dokonywać kilku transakcji rocznie, możesz wybrać platformę, która oferuje darmowe transakcje funduszami (taką jak Hargreaves Lansdown) lub taką, która oferuje darmowe kredyty handlowe (taką jak Charles Stanley Direct).

Ale naszym zdaniem Interactive Investor to świetna wszechstronna platforma, szczególnie dla inwestorów zwracających uwagę na koszty. Jest konkurencyjna pod względem opłat, a mimo to oferuje bardzo dobrą obsługę klienta i badania inwestycyjne.

Choć szersza treść edukacyjna nie wyróżnia się szczególnie, warto przyjrzeć się aplikacji „ii Community”. Czerpie ona od nowszych graczy, takich jak eToro i Trading 212, i oferuje inwestorom dodatkową wartość.

> Dowiedz się więcej o Interactive Investor i otwórz konto*