Quatro em cada cinco pessoas não entendem o imposto sobre herança
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Quase quatro em cada cinco pessoas não sabem como funciona o imposto sobre herança ou o que seus entes queridos podem ter que pagar, mostra uma pesquisa.
Embora 77% estejam familiarizados com o imposto sobre herança como conceito, a grande maioria não tem conhecimento do que isso significa para eles, de acordo com uma pesquisa da Schroders Personal Wealth.
No entanto, com os limites do imposto sobre herança congelados até 2030 e as pensões previstas para serem incluídas nos cálculos do imposto sobre herança a partir de 2027, um número cada vez maior de pessoas terá que pagar imposto sobre herança nos próximos anos.
Os números da HMRC já mostram que as receitas do imposto sobre herança continuam a atingir níveis recordes , subindo mais recentemente para £ 8,2 bilhões de abril de 2024 a março de 2025, £ 800 milhões a mais do que no mesmo período do ano anterior.
Alex Gaita, diretor de planejamento financeiro da Schroders Personal Wealth, disse: "Colocar nossas finanças em ordem é algo que muitos de nós adiamos, mas se torna cada vez mais importante à medida que pensamos no futuro."
Atualmente, o imposto sobre herança é cobrado em 40% sobre ativos acima do limite de £ 325.000.
Mais de um terço, 34 por cento, afirmou que raramente ou nunca discute as suas finanças com a família
Na realidade, apenas uma pequena porcentagem de famílias paga imposto sobre herança — cerca de 4% — já que o limite para o imposto pode ser aumentado para até £ 1 milhão com a adição de faixas de alíquota zero de residência e transferência conjugal.
No entanto, espera-se que o número de pessoas que pagam o imposto aumente para cerca de 8% quando as pensões forem incluídas.
No entanto, apesar do fato de que cada vez mais pessoas estão prestes a enfrentar o imposto sobre herança em seus patrimônios, muitas não estão preparadas.
Mais de 40% das pessoas não têm um testamento, e muitas dizem que não tiveram tempo de redigir um ou que ainda é muito cedo na vida.
Além da falta de conhecimento, cerca de 40% disseram que veem o planejamento de herança como o "último grande tabu familiar".
Gaita acrescentou: "Pode ser um assunto bastante difícil - muitas pessoas são naturalmente focadas em construir seu patrimônio, então a ideia de doar parte dele ou mudar a forma como ele é administrado pode parecer desconfortável.
"Quando falo com clientes sobre como o dinheiro deles pode ajudar a próxima geração — desde seus filhos até o futuro de seus bisnetos — a conversa muda.
"Eles começam a pensar não apenas no que construíram, mas no legado que querem deixar."
Quase metade sabia que não planejar os cuidados na terceira idade era um erro financeiro comum, mas 40% relataram que não o fizeram mesmo assim.
Mais de um terço, 34%, disseram que raramente ou nunca discutem suas finanças com a família.
Leigh Dunkley, gerente regional da Schroders Personal Wealth, disse: "O planejamento intergeracional é crucial para garantir que a riqueza e a paz de espírito financeira sejam efetivamente transmitidas de geração em geração.
'Ajuda as famílias a se prepararem para o futuro, evitar potenciais conflitos e tomar decisões informadas que podem beneficiar todos os envolvidos.
'Discutir finanças pode ser desconfortável, mas é somente abordando questões financeiras abertamente que podemos superar esse constrangimento.
'Ao normalizar as conversas sobre finanças, podemos promover um ambiente mais informado e solidário, onde os membros da família se sintam capacitados para compartilhar suas metas e desafios financeiros sem medo ou desconforto.'
Ben Waterhouse, diretor de clientes da Schroders Personal Wealth, disse: "Ao abordar esses tópicos precocemente, as famílias podem evitar potenciais conflitos e tomar decisões informadas que beneficiam todos os envolvidos.
'Incentivamos todos a iniciar essas conversas cruciais hoje para garantir paz de espírito e segurança financeira para as gerações futuras.'
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